Guide anjeun ka pra Geus aya katangtuan jeung Aturan Éta Nangtayungan Anjeun
Loba Amerika gaduh masalah nu patali jeung kaséhatan anu pausahaan asuransi bisa nangtukeun kaayaan sakumaha pre-nu aya. Hiji kaayaan pre-nu aya masalah kaséhatan anu aya saméméh anjeun panawaran pikeun kawijakan asuransi kaséhatan atawa enroll dina rencana kaséhatan anyar.
Dina ahir poé, pausahaan asuransi swasta jeung rencana kaséhatan téh usaha nu fokus kana garis handap finansial maranéhanana.
Ieu di suku pangalusna maranéhanana, ku kituna, ngaluarkeun urang jeung kaayaan pre-aya, maksakeun periode ngantosan saméméh sinyalna dimimitian atawa ngecas luhur premiums na expenses kaluar-of-kantong nutupan jalma kalawan kaayaan pre-aya, saprak eta jelema anu gampang ngarugikeun insurer beuki di expenses klaim. Tapi dibekelan sapertos anu unpopular, sarta nyieun harder pikeun jalma pikeun ménta sinyalna kaséhatan, naha nu mangrupa rupa aturan kaayaan sarta féderal geus diatur masalah ieu di paling pasar asuransi.
A pre-aya kaayaan tiasa hal sakumaha biasa sakumaha tekanan tinggi getih atawa alergi, atanapi sakumaha serius saperti kanker, diabetes tipe 2 , atawa asma -chronic masalah kaséhatan anu mangaruhan nyangkokkeun badag tina populasi.
Saacanna 2014, di paling luhung , hiji rencana kaséhatan pasar individu (jenis télépon dibeuli diri, sabalikna tina ngumpulkeun ti hiji dunungan) bisa mungkir sinyalna for teu nanaon patali kaayaan anjeun pre-aya, muatan anjeun premiums luhur dumasar kana sajarah médis Anjeun , atawa malah nampik aplikasi Anjeun sakabehna.
Tur upami Anjeun salah anu enrolling di rencana hiji dunungan urang, anjeun Nyanghareupan perioda antosan potensi sinyalna kaayaan pre-nu aya lamun geus teu dijaga sinyalna kontinyu saméméh enrolling dina rencana anyar.
The Act Kamanusaan sarta Studi Affordable sareng katangtuan Pra-aya
Salah sahiji hallmarks tina Protection Sabar tur Kamanusaan sarta Studi Act Affordable ditandatanganan kana hukum dina Maret 2010, éta ilangna syarat kaayaan pre-nu aya ditumpukeun ku rencana kaséhatan.
Éféktif jadi September 2010, barudak di handapeun umur 19 jeung kaayaan pre-nu aya bisa henteu dibantah aksés ka kolotna ' rencana kaséhatan, sarta pausahaan asuransi anu henteu panjang diwenangkeun ngaluarkeun kaayaan pre-nu aya ti sinyalna kaséhatan anak urang.
Sarta dimimitian dina Januari 2014, sakabeh rencana kaséhatan anyar (duanana dina tur kaluar-tukeur ) anu diperlukeun pikeun dijamin masalah, nu hartina kaayaan pre-nu aya tiasa henteu panjang dicokot kana tinimbangan nalika hiji ngalamar enrolls. Premiums ngan bisa robah dumasar kana umur, kode pos, pamakéan bako, sarta ukuranana kulawarga. Ku kituna hiji jalma di tengah perlakuan kanker bakal mayar premium sarua salaku tatangga-umur sarua maranéhanana saha sampurna cageur, jeung perlakuan kanker bakal katutupan ku rencana kaséhatan anyar.
Engké dina artikel ieu, urang bakal nyandak katingal di parobahan poténsial di handapeun Administrasi Trump. Tapi ke heula, hayu urang nyandak katingal di kumaha kaayaan pre-nu aya dirawat saméméh reformasi nu ACA urang nyandak pangaruh:
The Pra-ACA Pra-Tos aya Kondisi Pangaluaran
Pra-ACA, hiji pre-aya kaayaan bisa mangaruhan Anjeun sinyalna asuransi kaséhatan . Mun anjeun ngalamar asuransi di pasar individual, sababaraha pausahaan asuransi kaséhatan bakal nampa maneh conditionally ku cara méré periode kaayaan pangaluaran pre-aya, atawa pangaluaran pinuh dina kaayaan pre-nu aya.
Sanajan rencana kaséhatan kungsi katampa Anjeun tur anjeun Mayar premiums bulanan, anjeun moal bakal geus miboga sinyalna pikeun sagala perawatan atanapi jasa patali kaayaan anjeun pre-aya. Gumantung kana kawijakan jeung peraturan asuransi kaayaan anjeun, jaman pangaluaran ieu bisa dibasajankeun genep bulan ka pangaluaran permanén.
Rencana pasar individu
Contona, Lori éta penulis leupas 48 taun heubeul, meunangkeun sinyalna kaséhatan di pasar individu pre-ACA. Manehna boga darah tinggi nu ieu ogé dikawasa dina dua pangobatan. Manehna mutuskeun mésér asuransi kaséhatan dirina sorangan nu kaasup sinyalna narkoba.
Hijina rencana kaséhatan affordable manehna bisa manggihan kungsi jaman pangaluaran 12-bulan keur darah tinggi nya. Keur 12 bulan mimiti kawijakan nya, sakabéh klaim nya (kaasup kunjungan dokter jeung pangobatan) nu patali jeung darah tinggi nya anu nampik. Sanajan kitu, dina éta sataun mimiti sinyalna, manehna oge ngagaduhan flu sarta infeksi saluran kemih, duanana nu nu lengkep katutup lantaran teu kaayaan tos aya.
Sanajan perioda kaayaan pangaluaran pre-nu aya samentara anu dipaké, éta oge umum ningali exclusions kaayaan pre-nu aya permanén di pasar asuransi kaséhatan individu. Dina pamadegan exclusions, anu kondisi pre-nu aya bakal pernah jadi katutupan ku rarancang nu. Hiji jalma anu peupeus hiji panangan dina kacilakaan snowboarding di teens sarta réngsé nepi sareng rod titanium dina panangan na bisa geus ditawarkeun rencana di pasar individu engké on, tapi ku pangaluaran permanén dina sagala hal nu patali jeung "fiksasi internal" (ie, rod tur sagala hardware tambahan) dina panangan-na.
Ku waktos nu ACA ieu enacted, kaayaan exclusions pre-nu aya anu jadi kirang umum, sarta underwriting laju nambahan anu nyokot tempat maranéhna beuki remen. Ku kituna dina conto Lori, luhur, hiji parusahaan asuransi kaséhatan bisa geus sapuk pikeun nutupan Lori dina pinuh (kaasup hipertensi dirina), tapi ku premium anu 25 persén atawa 50 persén leuwih luhur ti laju baku pikeun batur umur nya.
Ayeuna yén ACA geus dilaksanakeun, kaayaan pre-nu aya téh euweuh deui faktor di bedah atawa eligibility, sarta aplikasi asuransi euweuh menta ngeunaan sajarah médis lamun jalma enroll.
Rencana dunungan-disponsoran
Mun anjeun geus meunang asuransi di proyek Anjeun , gumantung kana dunungan anjeun jeung rencana kaséhatan ditawarkeun, anjeun bisa geus kungsi jaman pangaluaran pre-nu aya. Sanajan kitu, periode pangaluaran ieu dugi ka 12 bulan (18 bulan lamun enrolled telat dina rencana kaséhatan) jeung ngan dilarapkeun kondisi kaséhatan keur nu ditéang perlakuan dina 6 sasih saméméh anjeun enrolled dina rencana kaséhatan (ieu protections ditingkatkeun dina dunungan rencana kaséhatan -sponsored éta alatan HIPAA, dibahas dihandap).
Contona, Mike 34 taun heubeul ngagaduhan pakasaban anyar sanggeus keur pangangguran tur uninsured pikeun ampir sataun. parusahaan anyar na diwenangkeun karyawan pikeun ilubiung dina rencana kaséhatan na di ahir periode bayar heula. Mike kagungan asma hampang tur sustained a tatu dengkul maen basket nalika anjeunna di 20s Na. Tapi dina genep bulan saméméh waktu anjeunna enrolled di rencana kaséhatan dunungan na urang, manéhna euweuh kunjungan dokter na teu nyandak nginum obat nanaon. Anjeunna teu matuh, ku kituna, mun sagala jaman pangaluaran keur kaayaan pre-nu aya-Na. Teu lila sanggeus anjeunna dimimitian digawé, asma na jadi goréng silih musuhan, tapi anjeunna pinuh katutup pikeun sakabéh perawatan patali asma-na sabab teu dianggap kaayaan pre-aya saprak anjeunna ngalaman teu narima perlakuan keur eta di genep bulan saméméh enrolling di rencana dunungan na urang.
Ayeuna yén ACA geus dilaksanakeun, eta urusan euweuh naha Mike ieu miboga sinyalna saméméh ngagabung rencana dunungan anyar na urang, atawa naha anjeunna ditéang perlakuan pikeun sagala kaayaan médis di bulan saméméh ngagabung rencana-na kaayaan pre-nu aya nu ditutupan boh cara.
HIPAA jeung sinyalna Creditable
Dina 1996, Kongrés lulus Kaséhatan asuransi portability jeung Akuntabilitas Act (HIPAA), hiji hukum nu nyadiakeun panyalindungan signifikan pikeun anjeun sarta anggota kulawarga anjeun, utamana nalika nu nuju enrolling dina rencana ditawarkeun ku hiji dunungan. protections ieu ngawengku:
- Wates kana dipakéna exclusions kaayaan pre-nu aya dina rencana kaséhatan dunungan-disponsoran.
- Nyegah rencana kaséhatan dunungan-disponsoran ti discriminating ngalawan maneh ku denying Anjeun sinyalna atanapi ngecas anjeun leuwih pikeun sinyalna dumasar kana masalah kaséhatan hiji anggota kulawarga urang Anjeun atawa.
- Biasana jaminan yén lamun mésér asuransi kaséhatan, anjeun tiasa renew sinyalna Anjeun paduli naon baé kaayaanana kaséhatan di kulawarga Anjeun.
Sanajan HIPAA henteu nerapkeun dina sakabéh kaayaan, hukum dijieun gampang pikeun urang pikeun pindah ti hiji rencana kaséhatan dunungan-disponsoran ka nu sejen, henteu paduli kaayaan pre-nu aya.
Jeung sanajan protections HIPAA henteu manjangkeun mun sinyalna pasar individu swasta, sababaraha nagara geus diadopsi peraturan yen diwenangkeun individu HIPAA-layak mésér sinyalna masalah dijamin di pasar individu (HIPAA-layak hartina jalma miboga sahenteuna 18 bulan sinyalna creditable tanpa gap leuwih ti 63 poé, jeung sinyalna creditable panganyarna éta dina hiji rencana dunungan-disponsoran, rencana pamaréntah, atawa rencana garéja; ogé, individu kudu boga exhausted janur lamun ieu sadia, tur teu kaci layak pikeun Medicare atanapi Medicaid).
Tapi paling luhung, saméméh 2014, lamun individu HIPAA-layak diperlukeun mésér asuransi kaséhatan sorangan sarta miboga kaayaan pre-aya, pilihan wungkul dijamin-masalah maranéhanana ieu kolam renang-resiko tinggi kaayaan-ngajalankeun .
Sanajan Trump Administrasi sarta Republicans dina Kongrés diusahakeun pancabutan tur ngaganti ACA dina 2017, sarta bisa neruskeun nu tangtu mun maranéhna ngaropéa majorities Republik dina Kongrés sanggeus 2018 pamilu, ACA pancabutan moal bakal dampak HIPAA nu predates nu ACA ku ampir dua puluh .
sinyalna Creditable
Hiji fitur penting HIPAA katelah sinyalna creditable. Sinyalna Creditable nyaeta sinyalna asuransi kaséhatan Anjeun kungsi saméméh anjeun enrolled di rencana kaséhatan anyar anjeun, salami eta teu interrupted ku periode 63 atawa leuwih poé. Jumlah waktu nu tadi "creditable" sinyalna asuransi kaséhatan bisa dipaké pikeun offset periode pangaluaran kaayaan pre-aya di rencana kaséhatan dunungan-disponsoran anyar anjeun, méméh ACA ngaleungitkeun perioda pangaluaran kaayaan-aya pra.
Garis handap: Lamun miboga sahenteuna 18 bulan sinyalna kaséhatan di proyek Anjeun saméméhna jeung anjeun enrolled di rencana kaséhatan dunungan-disponsoran anyar Anjeun tanpa putus tina 63 poé atawa leuwih, rencana kaséhatan anyar Anjeun bisa moal kaula anjeun pamandangan nu aya kaayaan pangaluaran. perlindungan konsumen ieu geus aya tempat méméh ACA, sarta usaha pikeun pancabutan tur ngaganti ACA moal bakal dampak rezeki ieu, sakumaha éta bagian tina HIPAA tinimbang ACA.
Contona, Nagreg mutuskeun pikeun ngarobah jobs kasempetan promotion hadé. Anjeunna digarap kalawan Recruiter sarta kapanggih pakasaban anyar, nu anjeunna dimimitian dua minggu sanggeus resigning ti jabatanna saméméhna. pakasaban anyar na ditawarkeun asuransi kaséhatan sarupa, sadia sanggeus bulan kahiji gawé, sarta anjeunna enrolled dina rencana kulawarga. Sanajan Nagreg éta dina kaséhatan alus, pamajikanana kungsi diabetes tipe 2 sarta salah sahiji barudak na tadi asma.
Nagreg kungsi digawé pikeun parusahaan saméméhna-Na pikeun 2 taun, dina mangsa nu waktos kulawargana ieu katutupan handapeun rencana yen dunungan urang. Anjeunna kagungan taya jangkauan salila dua minggu anjeunna antara jobs, sarta pikeun bulan mimiti pakasaban anyar, tapi lilana uninsured nya éta kirang ti 63 poé. Ku kituna dina spite kaayaan kaséhatan pre-aya di kulawargana, rencana kaséhatan Nagreg urang éta teu bisa maksa periode kaayaan pangaluaran pre-aya.
Ayeuna yén ACA geus dilaksanakeun, dunungan Nagreg urang teu tiasa maksa kaayaan ngantosan perioda pre-nu aya dina sagala enrollees anyar, paduli sajarah atanapi asuransi kaséhatan sajarah médis maranéhanana.
Kaayaan jeung Administrasi Trump pre-aya
Presiden Trump ngampanyekeun dina jangji ka pancabutan tur ngaganti ACA. Anjeunna nyandak kantor ku mayoritas Republik dina duanana ka Baitullah sarta tempat Sénat, sarta lawmakers Republik sempet kadorong pikeun ACA pancabutan sakuliah ulayat nu Obama Administrasi urang.
Tapi sakali realitas pancabutan éta dina jangkauan, inohong Repubublican dina Kongrés éta bisa Garner rojongan cukup maot salah sahiji tagihan pancabutan ACA nu dianggap di 2017. The House lulus Amérika Kamanusaan sarta Studi Kaséhatan Act mun pancabutan porsi tina ACA, tapi sababaraha versi ngeunaan RUU gagal maot di Sénat jadi ukuran nu ieu pernah enacted.
The ACA teu acan repealed
Ku awal 2018, hijina rezeki tina ACA nu kungsi repealed éta hukuman mandat individu, sarta yén pancabutan teu mawa pangaruh dugi 2019. Jalma anu uninsured dina 2018 kénéh tunduk pinalti, tapi jelema anu uninsured dina 2019 sarta saluareun moal nyanghareupan pinalti a, iwal kaayaan maranéhna implements salah (Massachusetts geus ngalaman hiji mandat individu saméméh ACA; DC deukeut ka ngalaksanakeun salah, sarta sababaraha nagara lianna bisa nuturkeun jas).
Sababaraha pajeg nu ACA urang (pajak médis alat, pajak mios, jeung pajeg asuransi kaséhatan) anu nyangsang dina mimiti 2018 kalayan resolusi anggaran neraskeun, tapi teu acan repealed.
Jeung sakabéh protections konsumen ACA urang, kaasup dibekelan patali kaayaan pre-aya, anu gembleng sakumaha tina 2018. Malah, éta rallying cries ngeunaan pre-aya worries kaayaan nu doomed nu ACA usaha pancabutan dina 2017, kalayan jutaan jalma ngahubungan lawmakers na keu masalah nu weakening atanapi repealing nu ACA bakal balik kami ka poé exclusions kaayaan pre-nu aya na patarosan sajarah médis intrusive on aplikasi asuransi kaséhatan.
Rencana anu ngaluarkeun kaayaan pre-nu aya bisa jadi leuwih kaprah dina 2018 sarta saluareun
Keur waktu mahluk, anu ACA nyaéta usaha législatif gembleng tur utama pikeun pancabutan tur ngaganti eta geus sakitu legana geus ditunda tunda heula. Maksudna gampang tetep masalahna dugi sanggeus 2018 midterms, sarta masa depan panerapan sapertos gumantung dina bagian badag dina makeup pulitik Kongrés sanggeus midterms.
Tapi Administrasi Trump berpungsi pikeun nerapkeun perda anyar nu bakal nyieun sinyalna kaséhatan non-ACA-patuh langkung diaksés. Ieu ngawengku rencana kaséhatan pakaitna keur usaha leutik jeung proprietors budi, tur rencana kaséhatan jangka pondok pikeun individu.
Kalawan aksés dimekarkeun pikeun rencana kaséhatan pakaitna, diusulkeun ku Administrasi Trump dina mimiti 2018 , grup leutik sarta individu timer padamelan bisa ménta sinyalna handapeun aturan grup badag, anu jauh leuwih rileks ti grup leutik jeung aturan pasar individu dina watesan complying jeung ACA. Dina istilah kaayaan pre-aya, rencana group badag teu kudu kaasup sinyalna pikeun sakabéh tina ACA urang kauntungan kaséhatan penting , sarta insurers group badag bisa nangtukeun premiums on sajarah médis grup urang, nu teu diwenangkeun dina pasar group individu atawa leutik .
Jeung lamun peraturan diusulkeun pikeun rencana kaséhatan jangka pondok anu diadopsi, insurers bisa dimimitian maturan "jangka pondok" rencana (pikeun dijual saperti mimiti salaku Juli 2018) kalawan durations sinyalna nepi ka 364 poé. Up-to-364-poé harti ieu geus dipaké dina tingkat féderal saméméh 2017, tapi ka Administrasi Obama robah harti teh ambéh rencana jangka pondok teu bisa boga durations leuwih ti tilu bulan (aturan Obama Admin ieu diadopsi dina 2016, tapi teu mawa pangaruh dugi 2017).
Ieu penting lantaran rencana jangka pondok sok geus excepted tina aturan nu ACA urang. Éta bisa tur ngalakukeun base eligibility on sajarah médis, sarta aranjeunna condong mibanda exclusions simbut for teu nanaon patali ka kondisi pre-aya. Sahingga urang tetep rencana ieu pikeun ampir sataun pinuh bakal hartosna yén leuwih jalma kudu sinyalna handapeun rencana nu teu nutupan kaayaanana pre-nu aya. Maranéhanana rencana écés ukur bakal daya tarik pikeun jalma sehat, ninggalkeun jalma sicker dina ACA-patuh kolam renang asuransi. Yén, kahareupna bakal ngajalankeun up premiums di pasar ACA-patuh. Tapi rencana ACA-patuh bakal neruskeun nutupan kaayaanana pre-nu aya.
Malah méméh Administrasi Obama dugi rencana jangka pondok ka tilu bulan, sababaraha nagara teu ngidinan pisan, sarta nagara bagian sejenna dugi ka genep bulan di lilana. Tapi paduli kasadiaan, jalma anu mésér asuransi jangka pondok teu dianggap insured dina panon ti ACA. Asuransi kaséhatan jangka pondok teu sinyalna penting minimum , jadi jalma anu make rencana jangka pondok anu tunduk kana ACA urang pinalti mandat individu . Tapi pinalti nu moal panjang nerapkeun sakumaha tina 2019, sabab geus prospektif repealed salaku bagian tina bil pajeg GOP. Ku kituna bari sababaraha urang mungkin geus shied jauh ti rencana jangka pondok saméméh 2017 lantaran hayang nyingkahan pinalti mandat individu ACA urang, incentive yén euweuh bakal nerapkeun sakumaha tina 2019.
Janten jelas, urang masih bakal tiasa ngakses sinyalna pasar individu anu ngawengku protections kaayaan pre-nu aya teh ACA urang. Tapi kiwari nu usaha législatif mun pancabutan nu ACA geus nempatkeun dina burner deui, anu Administrasi Trump berpungsi bersantai aturan via Peta pangaturan.
sumber:
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa, HIPAA. sarta HealthCare.gov, HIPAA-Ngabogaan hak individu.
> Departemen Buruh. Harti "Dunungan" Dina Bagéan 3 (5) tina Rencana Kaséhatan ERISA-Association . Diajukeun Januari 2018.
> Departemén di Khazanah, Buruh, sarta Kaséhatan & Asasi Manusa Services. Pondok-Istilah, Limited asuransi Lilana . Diajukeun Pébruari 2018.
> HealthCare.gov, Baca Kamanusaan sarta Studi Act Affordable.
> Kaiser kulawarga Yayasan, Reformasi Kaséhatan Market asuransi: Terjamin Ngaluarkeun . June 2012.
> Kaiser kulawarga Yayasan, sinyalna Non-Grup pikeun HIPAA-Ngabogaan hak Individu Juni 2012.