Hiji patarosan umum, kalayan jawaban gampang
Kalolobaan jalma anu cukup dipaké pikeun gagasan anu ngaku utama dina kawijakan asuransi mobil atanapi homeowners kawijakan maranéhanana bisa memicu ngaronjat premium (dicatet yén ieu pasti teu salawasna kasus). Kitu téh mangrupa misconception umum yén sami bener keur asuransi kaséhatan.
Tapi éta teu masalahna, sarta ieu mah kasus malah méméh Kamanusaan sarta Studi Act Affordable ngarombak pasar asuransi kaséhatan.
Taya turun naek premium dumasar kana klaim individu
Malah saméméh 2014, nalika asuransi kaséhatan di pasar individu éta medically underwritten di ampir unggal kaayaan, aya henteu rezeki pikeun ngaluyukeun a premium insured urang tinangtu dumasar kana ngaku a. Sakali baé ieu insured, aya henteu leeway pikeun ngaluyukeun laju yén jalma bebas tina sesa kolam renang resiko.
Poe heubeul - underwriting médis
Sateuacan 2014, aya kalenturan dina sagala tapi lima nagara pikeun insurers kaséhatan pikeun ngeset ongkos awal dumasar kana sajarah médis nu ngalamar urang. Ku kituna hiji ngalamar jeung kaayaan pre-nu aya bisa geus ditawarkeun rencana, tapi ku premium anu leuwih luhur ti ongkos baku.
Ieu alternatif pikeun pre-aya kaayaan exclusions, sarta laju awal nambahan ilaharna ranged ti 10% nepi ka 100%, gumantung kana severity tina kondisi (jeung kasarna 13% tina Ngalamar éta bisa ménta rencana a pisan dina individu swasta pasar saméméh 2014).
Tapi sakali anjeun insured, klaim kahareup moal bakal hasil dina kanaékan laju unik kana rencana anjeun. Mun rencana anjeun kaasup hiji laju kanaékan awal, yen bakal tetep sareng anjeun (jadi lamun premium anjeun ieu disaluyukeun luhur ku 25% dina mangsa proses underwriting, éta bakal neruskeun jadi 25% leuwih luhur ti laju baku dina taun hareup).
Tapi lamun engké kungsi ngaku - malah anu hiji anu kacida gedéna - robah laju anjeun keur taun di handap bakal sarua jeung robah laju for everyone sejenna kalawan rencana anu sarua di wewengkon geografis Anjeun.
Laju naek sok geus disetir ku klaim, tapi total klaim nu sumebar ka sakuliah sagala insureds dina kolam renang anu dibikeun, nu ilaharna ngawengku jalma séjén kalawan rencana anu sarua di wewengkon nu sarua. Ku kituna lamun loba jalma di kolam renang résiko miboga klaim signifikan, ongkos dulur urang bisa ningkatkeun sharply dina taun datang. Tapi maranéhna bakal ningkatkeun ku persentase sarua keur dulur di eta kolam renang resiko nu tangtu, henteu paduli naha maranéhna kungsi ngaku badag, ngaku leutik, atawa aya klaim pisan.
reformasi anu ACA urang
Dina Élmu Act Affordable, aya euweuh deui wae kalenturan pikeun insurers nyaluyukeun ongkos dumasar kana sajarah médis mangrupa ngalamar urang atawa gender (ieu leres dina duanana pasar individu jeung pasar grup leutik). Ongkos ngan bisa robah dumasar kana umur, wewengkon geografis (ie, kode pos anjeun), jeung pamakéan bako (sababaraha nagara geus nyokot ieu undak salajengna, sarta ngalarang surcharges bako dina rencana asuransi kaséhatan ).
Ku kituna kiwari, hiji ngalamar anu Éta di tengah perlakuan kanker bakal mayar harga anu sarua sakumaha ngalamar sejen anu Éta sampurna cageur, salami aranjeunna pilih rencana sarua, hirup di wewengkon nu sarua, nu duanana teh umur sarua, sarta boga bako sarua status.
Tur jadi waktos mana ku, maranéhna bakal neruskeun gaduh ongkos anu sarua jeung nu séjén, henteu paduli naha boh di antarana klaim jeung parusahaan asuransi kaséhatan berkas. Ongkos maranéhanana ampir pasti bakal balik nepi ka waktu, tapi nu teu matak lieur jeung nambahan laju dipicu ku ngaku a.
Salaku umur enrollees, ongkos maranéhanana nambahan. Umur téh salah sahiji faktor anu pausahaan asuransi kaséhatan masih tiasa ngagunakeun pikeun ngeset ongkos, tapi operator teu bisa ngeusi batre urang heubeul langkung ti tilu kali saloba aranjeunna ngecas jalma ngora.
Jeung ongkos sakabéh for everyone on rencana bakal ilaharna buka nepi ti sataun ka hareup , dumasar kana total klaim yén anu Filed ku saréréa dina rencana.
Tapi maranéhna gé balik nepi ku persentase sarua pikeun jalma nu Filed klaim badag, jalma anu Filed klaim leutik, sarta jalma anu Filed euweuh klaim pisan.
Salami rencana anjeun teu dilanjutkeun, anjeun bakal bisa neruskeun renewing tina sataun ka hareup (dicatet yén ieu teu dilarapkeun ka rencana asuransi kaséhatan jangka pondok ), sarta ongkos pembaharuan anjeun moal impacted ku klaim anjeun salila sataun saméméh - gantina laju anjeun bakal robah ku persentase sarua salaku dulur sejenna di kolam renang geografis rencana anjeun.
Na tina sudut pandang sabalikna, premium naek lumangsung ti sataun ka hareup, malah lamun teu berkas klaim sagala pisan. Deui, laju anjeun nambahan anu ditangtukeun ku total klaim pikeun sakabéh kolam renang resiko; sanajan anjeun teu bisa geus miboga klaim sagala, jalma séjén tuh. Bari nu bisa sigana frustrating dina taun anjeun teu boga klaim, anjeun bakal ngahargaan kanyataan yén laju nambahan teu individualized (dumasar kana klaim) dina taun nalika Sadérék nu gaduh ngaku utama.
Paké rencana anjeun - tapi teu overuse eta
takeaway di dieu nyaeta yen anjeun teu kedah sieun berkas ngaku lamun perlu. Anjeun teu kedah salempang nu bakal mungkas nepi ku premium asuransi kaséhatan luhur sakumaha hasilna.
Tapi ngaku anjeun bakal bagian tina total gambar klaim pikeun rencana kaséhatan Anjeun lamun ongkos taun datang urang nu ngadegkeun, jadi Ngahindarkeun overutilization (ie, hal kawas bade ka kamar darurat lamun ngurus urgent atawa dokter perawatan primér bakal suffice) pedah dulur di kolam renang résiko Anjeun.