Peraturan Dupi dimaksudkeun pikeun nyaimbangkeun Pasar asuransi
Kasalempang kuatna pasar asuransi kaséhatan individu (duanana sareng mareuman-tukeur) geus swirling pikeun sawatara waktu. Sababaraha insurers exited nu séntral atanapi pasar individu sakabéh di ahir 2016, sarta premiums pre-subsidi ngaronjat ku rata-rata 25 persén pikeun 2017 ( subsidi di séntral tumuwuh nepi offset sakabéh lolobana nambahan premium pikeun jalma subsidi-layak anu meuli sinyalna di tukeran dina; kitu janten jelas, premiums teu nambahan ku rata-rata 25 persén pikeun kalolobaan jalma anu meuli rencana maranéhanana di bursa nu).
Ka alamat masalah stabilitas pasar, Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa diusulkeun runtuyan reformasi di patengahan Pébruari, sababaraha poé sanggeus Sekretaris HHS Tom Harga ieu dikonfirmasi ku Sénat.
The bewara tina diusulkeun aturan-pembuatan téh sadayana ngeunaan stabilisasi pasar pikeun pasar group individu jeung leutik. Sacara umum, pasar grup leutik geus cukup stabil. Tapi éta pasar individu dina sababaraha nagara bagian éta dina brink tina runtuhna ku tungtung 2016, sarta Humana ngumumkeun on Pébruari 14 yén maranéhna sagemblengna bakal kaluar pasar asuransi kaséhatan individu nasional di ahir 2017 (aranjeunna ayeuna nawiskeun rencana individu dina 11 nagara ).
On April 13, HHS nyampurnakeun peraturan stabilisasi pasar maranéhanana, lolobana jadi-diusulkeun. Sababaraha Panyekel stake geus lauded perda salaku hambalan alus arah Ajeg pasar asuransi individual, tapi batur geus ngomong yén sababaraha aturan anyar sabenerna bakal ngakibatkeun destabilization pasar salajengna.
Éta penting pikeun dicatet yén salaku insurers anu nyieun pratés jeung rencana maranéhanana pikeun 2018, aranjeunna sababaraha kali dicatet yén dua sahiji faktor pangpentingna nu contributing ka destabilization pasar téh penegak lax tina ACA urang mandat individu , sarta kurangna kapastian tina segi waragad terus pikeun ongkos-babagi subsidi .
Ngayakeun isu ieu kajawab ku peraturan stabilisasi pasar, tur lampah anu Trump Administrasi urang geus nyumbang ka destabilization pasar signifikan dina duanana wewengkon.
Kumaha Mamah Pasar stabilisasi Aturan Dampak asuransi Kaséhatan anjeun?
Jalma anu meunang asuransi kaséhatan maranéhanana ti dunungan badag (dina paling luhung, nu hartina 50+ karyawan ), Medicaid , atawa Medicare moal impacted ku parobahan nu HHS geus diadopsi. Perobahan lolobana dilarapkeun ka pasar individu, nu mana kira 7 persen tina populasi AS, najan jalma anu dianggo pikeun pangusaha leutik bisa ningali luhur kaluar-of-kantong waragad, sarta premiums jigana handap.
1. Pikeun jalma anu meuli asuransi kaséhatan sorangan, enrollment kabuka pikeun 2018 bakal pondok ti eta geus di taun saméméhna.
Saacanna aturan stabilisasi pasar, periode 2018 enrollment kabuka ieu kadaptar nuturkeun jadwal anu sarua nu geus dipaké pikeun 206 sarta 2017 (November 1 liwat tanggal 31 Januari). Tapi pikeun 2019 sinyalna, rencana ieu ngamimitian maké jaman enrollment kabuka pondok, dimimitian Nopémber 1 na tungtung 15. Désémber HHS geus gantina opted mun pindah ka jaman enrollment pondok kabuka sataun mimiti, sareng ngawitan migunakeun eta di tumiba 2017 (keur sinyalna éféktif dina 2018), tinimbang ngantosan dugi tumiba 2018.
Ku kituna jalma nu meuli asuransi kaséhatan sorangan (ie, maranéhna teu meunang tina hiji dunungan atawa ti program pamaréntah kawas Medicare atanapi Medicaid) kudu jandela pondok pikeun milih rencana pikeun 2018. Ieu baris dimimitian Nopémber 1, 2017, teras ngarengsekeun Désémber 15, 2017.
Éta hartina euweuh parobahan rencana sanggeus kahiji taun, jadi aya moal panjang jadi hiji kasempetan pikeun pindah rencana dina Januari lamun robah premium Anjeun nangkeupan anjeun kaluar jaga. Ieu bakal hal penting nengetan deukeut wae premium sarta rencana bewara robah anjeun nampi dina Oktober / Nopember ti parusahaan asuransi Anjeun atawa tukeur, sarta nyieun parobahan rencana méméh 15 Désémber.
Sanggeus éta, rencanana parobahan na enrollments anyar wungkul bakal mungkin lamun boga acara qualifying .
Ieu moal ngarobah nanaon ngeunaan jandéla enrollment kabuka ayeuna keur asuransi kaséhatan dunungan-disponsoran atanapi Medicare.
2. Jalma anu enroll di rencana bursa luar tina enrollment kabuka kudu nyadiakeun bukti hiji acara qualifying, sarta eligibility pikeun période enrollment husus bakal diwatesan dina sababaraha kasus.
The ACA jeung peraturan saterusna ngidinan jalma kalawan rupa-rupa acara qualifying enroll di sinyalna ngaliwatan bursa nu (jeung di hal nu ilahar, di luar dina séntral ogé ), paduli waktu sataun.
Ieu ngajadikeun rasa, tur éta kumaha asuransi dunungan-disponsoran jalan teuing. Lamun hiji jalma quits proyek nya jeung leungiteun aksés ka kawijakan asuransi kaséhatan dunungan-disponsoran Juni, manéhna teu bisa diperkirakeun antosan dugi Januari nepi ka boga cakupan anyar. Tur upami hiji orok anu dilahirkeun dina April, éta moal bakal make rasa maksa kulawarga ngadagoan dugi enrollment kabuka pikeun meunangkeun sinyalna pikeun orok.
Ku kituna hiji acara qualifying micu periode husus enrollment (Sep), salila ngalamar boga 60 poé pikeun ngadaptarkeun hiji rencana anyar. Tapi aya geus kontrovérsi considerable SEPs sakurilingna. Aya masalah nu urang bisa jadi "kaulinan" sistem ku sok boga acara qualifying nalika maranéhna manggihan diri merlukeun perawatan médis, sarta insurers geus dicatet yén béa klaim rata anu luhur pikeun jalma anu enroll salila SEPs sabalikna jalma anu enroll salila enrollment muka.
Tapi dina sisi séjén koin, ngabela konsumen geus nunjuk kaluar yén saeutik pisan jalma Sep-layak sabenerna enroll di sinyalna, sarta merlukeun bukti mangrupa acara qualifying bisa ngahalangan enrollees cageur tina completing prosés. Ieu dibuktikeun jeung sababaraha gelar di Sanggeus verifikasi eligibility nu stepped-up Sep yén HealthCare.gov dilaksanakeun dina 2016.
Diantara Ngalamar umur 55-64, 73 persén dikintunkeun bukti hiji acara qualifying. Tapi diantara Ngalamar yuswa 18-24, ukur 55 persen dikintunkeun bukti hiji acara qualifying. Ieu ngakibatkeun hiji kolam renang tina insureds ku umur rata luhur, nu geus correlated kalawan ngaronjat waragad kasehatan.
The Obama Administrasi HHS sempet dijadwalkeun program pilot, dimimitian dina usum panas tina 2017, ngabawah 50 persén Ngalamar HealthCare.gov (acak dipilih) bakal kudu nyadiakeun bukti hiji acara qualifying saméméh aplikasi maranéhanana bisa réngsé.
Tapi angger HHS anyar robah yén mun 100 persen. Salaku Juni 2017, sadaya enrollees HealthCare.gov anu ngadaptarkeun luar tina enrollment kabuka kudu nyadiakeun bukti hiji acara qualifying saméméh aplikasi maranéhanana bisa diolah.
Sajaba ti éta, aturan anyar ngurangan aksés ka SEPs sababaraha kaayaan:
- Nikah bakal ngan bisa dianggap acara qualifying lamun sahanteuna hiji pasangan geus kungsi sinyalna penting minimum (atawa cicing di luar AS atawa dina wewengkon AS saméméh kawin).
- Lamun jalma geus enrolled dina rencana anu boga orok atawa adopts anak, indungna geus diwates nepi ka boh nambahkeun anak ka rencana aya, atawa enrolling anak nyalira dina sagala rencana sadia (lamun, keur sababaraha alesan, anak teu bisa ditambahkeun kana rencana, indungna bisa enroll di rencana sejen di sami tingkat logam marengan anak). Hiji jalma anu geus uninsured sarta boga orok atawa adopts anak téh masih ngabogaan hak pikeun enroll marengan anak, dina sagala rencana aya. Tapi jelema anu geus boga cakupan teu diidinan maké ditambah hiji gumantung salaku hiji kasempetan pikeun pindah nya sinyalna aya ka rencana anyar.
- Jalma anu leungit sinyalna pikeun non-pembayaran ti premium di sawatara titik salila sataun kudu mayar nepi premiums kaliwat-alatan maranéhanana saméméh maranéhna bisa deui enroll--mangsa Sep atanapi biasa kabuka enrollment-dina rencana ti insurer sarua (atawa insurer sejen dina parusahaan induk sarua). Aranjeunna umumna bakal ngahutang premiums kaliwat-alatan keur aya leuwih ti tilu bulan sinyalna, sabab teu dina hook pikeun premiums sakali rencana keur terminated keur non-pembayaran ti premium. Mun jalma dina kaayaan ieu ulang enroll-, insurer ieu diwenangkeun panawaran pangmayaran premium anyar maranéhna pikeun kasaimbangan kaliwat-alatan maranéhanana.
3. Mulai di 2018, bakal aya deui leeway dina watesan persentase waragad nu rencana kaséhatan kudu nutupan. Ieu bisa ngahasilkeun premiums rada handap, tapi deductibles luhur sarta copays. Ogé bisa hartosna subsidi premium leutik dina séntral.
Dina ACA, sadaya rencana kaséhatan group individu jeung leutik anyar kedah cocog kana salah sahiji opat tingkat logam: parunggu, pérak, emas, atawa platina (rencana catastrophic oge sadia keur sababaraha enrollees). Tingkat logam A rencana urang ditangtukeun ku na nilai actuarial (AV) nu mangrupakeun ukuran tina perséntase waragad kasehatan yén rencana kaséhatan bakal mayar, averaged peuntas hiji sakabéh populasi baku. rencana Perunggu boga hiji AV tina 60 persén, rencana pérak boga hiji AV tina 70 persén, rencana emas boga hiji AV tina 80 persén, sarta rencana platinum boga hiji AV tina 90 persén.
Tapi bakal jadi nangtang for jeung sya asuransi kaséhatan mendesain rencana nu pencét angka pamadegan persis (pre-ACA, aya henteu AV standardized syarat, jadi insurers henteu kudu salempang ngeunaan nganiaya hiji udagan AV husus). Sangkan rencana kaséhatan anu diwenangkeun ngagunakeun hiji rentang AV tinimbang hiji persentase pasti. Ayeuna, rentang nyaeta +/- 2. Ku kituna hiji rencana pérak tiasa gaduh hiji AV yén Bulan ti 68 nepi ka 72 persén (rencana parunggu gaduh rentang de minimus sorangan, ayeuna diatur dina -2 / + 5).
Dina aturan HHS anyar, dimimitian dina 2018, anu rentang diwenangkeun nyaeta -4 / + 2, nu hartina hiji rencana pérak tiasa gaduh hiji AV mana dina lingkup 66 ka 72 persen (pikeun rencana parunggu, rentang diwenangkeun nyaeta -4 / +5).
Ku kituna pikeun rencana aranjeunna nuju berkembang pikeun 2018 sinyalna, pausahaan asuransi anu diwenangkeun pikeun ngaronjatkeun kaluar-of-kantong waragad ( deductibles , copays , coinsurance ), sabab teu kudu nutupan rada sakumaha badag persentasi total biaya rata. Éta hartina premiums bisa nampik rada tapi jumlah jalma kudu mayar lamun maranéhna kudu kasehatan bakal ningkatkeun (dicatet yén declines premium nu relatif naon maranéhna bakal geus bolos robah kieu; premiums sakabéh anu masih bade naek dina 2018, meureun rada sharply alatan uncertainties pasar sejenna nu aya, kaasup kurangna kajelasan dina watesan naha biaya-babagi subsidi bakal neruskeun jadi dibiayaan).
Ogé ngandung harti yén subsidi premium bisa jadi rada leuwih leutik batan bakal geus tanpa robah ieu, saprak aranjeunna nuju dumasar kana biaya rencana pérak kadua panghandapna-ongkos (rencana patokan) dina unggal wewengkon. Mun rencana pérak kadua panghandapna-ongkos hiji nu boga AV tina 66 persén, eta bakal dibanderol leuwih handap rencana pérak lianna kalayan AV tina 68 persén atawa saluhureuna. Sarta rarancang patokan handap-dibanderol ditarjamahkeun kana subsidi leutik.
4. Insurers anu diwenangkeun panawaran premiums anyar pikeun jumlahna kaliwat-alatan.
Dina aturan saméméhna, upami rencana a ieu terminated keur non-pembayaran ti premiums, individu bisa deui enroll-di eta rencana sarua dina mangsa enrollment muka, atanapi salami periode enrollment husus, kalayan henteu pangaruh ngarugikeun. tagihan Premium bakal ngamimitian leuwih sakumaha tina tanggal éféktif anyar, sarta parusahaan asuransi ieu teu diwenangkeun pikeun merlukeun jalma nu mayar nepi premiums kaliwat-alatan maranéhanana ti rencana saméméhna.
Perda anyar masihan pausahaan asuransi langkung leeway pikeun ngumpulkeun premiums kaliwat-alatan lamun jalma nu pilih mun deui enroll-di rencana a ti insurer sarua yen terminated sinyalna prior keur non-pembayaran ti premiums (atawa insurer éta bagian tina grup dikawasa sami, atawa parusahaan induk). Premiums mayar kanggo rencana anyar bisa dilarapkeun kana premiums kaliwat-alatan ti 12 bulan saméméhna, sarta insurers anu diwenangkeun nolak ngaktipkeun kawijakan anyar dugi premiums kaliwat-alatan ti taun saméméh anu dibayar nepi.
premiums kaliwat-alatan A jalma bakal umumna ngan jadi for mun aya salah tilu bulan sinyalna, saprak premiums kaliwat-alatan teu neruskeun nambahan sanggeus rencana a geus terminated keur non-pembayaran ti premiums.
Jalma bisa meunang sabudeureun robah ku enrolling dina rencana ti insurer béda, tapi sababaraha nagara bagian, aya ngan hiji insurer maturan rencana di tukeran dina. Dina eta nagara, saha anu sinyalna ieu dilanjutkeun keur non-pembayaran ti premiums nyaeta berpotensi tunduk Mayar deui-premiums saméméh keur diwenangkeun enroll dina rencana anyar.
> Sumber:
> ACAsignups.net. Rata Unsubsidized Pribadi Market Laju Hikes, 2017. Nyampurnakeun tanggal 27 Oktober 2016.
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa, Protection Sabar tur Kamanusaan sarta Studi Act Affordable; Pasar stabilisasi . Pébruari 15, 2017.
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa, Protection Sabar tur Kamanusaan sarta Studi Act Affordable; Pasar stabilisasi, Aturan Final. April 13, 2017.
> Humana. Humana> terus Ngawangun Kana Kabuktian Stratégi Nuturkeun Terminasi of Ngahiji jeung Aetna; Nyadiakeun 2017 hidayah Financial; Announces Capital Rencana deployment. Pébruari 14, 2017.
> Kaiser kulawarga Yayasan. Asuransi Kaséhatan sinyalna tina Jumlah pangeusi, 2015.