Pamilihan ngarugikeun dina asuransi kaséhatan kajadian jalma lamun sicker, atawa jalma anu hadir anu résiko luhur ka insurer nu, meuli asuransi kaséhatan bari urang healthier teu dibeuli. Pilihan ngarugikeun ogé bisa lumangsung lamun urang sicker mésér asuransi kaséhatan langkung atanapi rencana kaséhatan langkung mantap bari urang healthier meuli sinyalna kirang.
Pilihan ngarugikeun nyimpen insurer di hiji résiko luhur kaleungitan duit ngaliwatan klaim ti eta sempet diprediksi.
Mun Pilihan ngarugikeun anu diwenangkeun neruskeun unchecked, pausahaan asuransi kaséhatan bakal jadi unprofitable sarta ahirna balik kaluar tina bisnis.
Works Pamilihan Kumaha ngarugikeun
Di dieu hiji conto grossly disederhanakeun. Hayu urang nyebutkeun hiji parusahaan asuransi kaséhatan ieu ngajual hiji kaanggotaan rencana kaséhatan pikeun $ 500 per bulan. Lalaki 20 taun heubeul cageur bisa nempo yén bulanan premium sarta pikir, "Heck, upami abdi tetep uninsured , Kuring meureun teu bade méakkeun $ 500 sadayana taun panjang dina kasehatan. Kuring teu bade runtah duit dina $ 500 premiums bulanan nalika kasempetan nu kuring gé kudu dioperasi atawa hiji prosedur kasehatan mahal téh jadi leutik. "
Samentara éta, hiji diabetik obese 64 taun heubeul kalawan panyakit jantung kamungkinan kasampak dina $ 500 premium bulanan na pikir, "Wah, keur ngan $ 500 per bulan, parusahaan asuransi kaséhatan ieu bakal mayar ka bulk tina tagihan kasehatan mah taun ! Malah sanggeus Mayar nu deductible , asuransi ieu masih deal gede.
Kuring meuli deui! "
Ieu ngarugikeun hasil Pilihan di kaanggotaan rencana kaséhatan urang diwangun utamana ngeunaan jalma kalawan masalah kaséhatan anu panginten aranjeunna meureun kukituna méakkeun leuwih ti $ 500 per bulan lamun aranjeunna kapaksa mayar tagihan kasehatan sorangan. Kusabab rencana kaséhatan anu ngan nyokot di $ 500 per bulan per anggota tapi Mayar kaluar leuwih ti $ 500 per bulan per anggota di klaim, rencana kaséhatan leungiteun duit.
Lamun pausahaan asuransi kaséhatan teu ngalakukeun hal pikeun nyegah Pilihan ngarugikeun ieu, nya antukna bakal leungit jadi loba duit eta moal bisa neruskeun mayar klaim.
Kumaha Rencana Kaséhatan Nyegah ngarugikeun Pamilihan
Aya sababaraha cara pausahaan asuransi kaséhatan bisa nyingkahan atawa discourage Pilihan ngarugikeun. Sanajan kitu, aturan pamaréntah nyegah insurers kaséhatan ti ngagunakeun sababaraha métode ieu jeung ngawatesan pamakéan métode lianna.
Dina pasar asuransi kaséhatan unregulated, pausahaan asuransi kaséhatan bakal make underwriting nyobian ulah Pilihan ngarugikeun. Salila prosés underwriting, underwriter nu examines sajarah nu ngalamar urang médis, demografi, klaim prior, sarta pilihan gaya hirup. Ieu nyoba keur nangtukeun résiko insurer bakal nyanghareupan dina insuring baé ngalamar kawijakan asuransi kaséhatan.
insurer nu lajeng bisa mutuskeun teu ngajual asuransi kaséhatan mun batur anu penah résiko teuing hébat atawa waragad premiums hiji jalma riskier luhur batan eta ngeusi batur gampang boga klaim pangsaeutikna. Sajaba ti, hiji parusahaan asuransi kaséhatan bisa ngawatesan resiko na ku cara nempatkeun hiji wates taunan atawa hirupna dina jumlah sinyalna dinya nyadiakeun batur, ku kaasup kaayaan pre-nu aya ti sinyalna, atawa ku kaasup jenis tangtu produk kasehatan mahal atanapi jasa ti sinyalna.
Di Amérika Serikat, pausahaan asuransi kaséhatan teu diidinan nganggo paling téhnik ieu. The Kamanusaan sarta Studi Affordable Act
- prohibits insurers kaséhatan ti nampik ngajual asuransi kaséhatan mun jalma kalawan kaayaan pre-nu aya.
- prohibits insurers ti ngecas jalma kalawan kaayaan pre-nu aya leuwih ti dinya ngeusi urang séhat.
- prohibits rencana kaséhatan ti neguaan caps taunan atawa hirupna di kauntungan.
- merlukeun rencana kaséhatan nutupan a set seragam sahiji kauntungan kaséhatan penting; rencana kaséhatan moal bisa ngaluarkeun jasa kasehatan tangtu mahal atanapi produk ti sinyalna.
- dasarna eliminates underwriting pikeun utama-médis asuransi kaséhatan komprehensif (sanajan underwriting masih diwenangkeun pikeun asuransi kaséhatan jangka pondok tur asuransi perawatan jangka panjang .)
Sanajan Kamanusaan sarta Studi Act Affordable ngaleungitkeun seueur insurers kaséhatan parabot dipaké pikeun ngagunakeun pikeun nyegah Pilihan ngarugikeun, eta ngadegkeun hartosna séjén pikeun mantuan nyegah Pilihan ngarugikeun unchecked.
- Ieu merlukeun sadayana warga légal di AS nepi ka boga asuransi kaséhatan atawa mayar hiji pinalti pajeg . Ieu nyorong ngora, urang healthier anu bisa disebutkeun jadi cocoba nyimpen duit ku akang tanpa asuransi kaséhatan enroll dina rencana kaséhatan. Mun aranjeunna teu enroll, aranjeunna mayar hiji hefty pinalti pajeg.
- Eta nyadiakeun subsidi pikeun mantuan maranéhanana kalayan incomes sedeng mésér asuransi kaséhatan on séntral asuransi kaséhatan ngarah geus leuwih gampang enroll dina rencana kaséhatan.
- Éta tempat larangan dina nalika urang keur diwenangkeun enroll dina rencana kaséhatan ku kituna masarakat teu bisa antosan mésér asuransi kaséhatan dugi aranjeunna keur gering jeung nyaho aranjeunna gé jadi incurring expenses kasehatan. Jalma nu ngan diwenangkeun pikeun ngadaptarkeun asuransi kaséhatan salila taunan enrollment kabuka jaman unggal gugur , atawa salila waktu-dugi jaman enrollment husus dipicu ku acara hirup tangtu kawas kaleungitan asuransi kaséhatan dumasar proyek- , lalaki nikah atanapi cerai, atawa gerak kaluar tina wewengkon.
- Hal ieu ngamungkinkeun periode antosan pondok antara waktu batur enrolls dina asuransi kaséhatan jeung sinyalna waktos dimimitian.
- Hal ieu ngamungkinkeun insurers kaséhatan waragad perokok nepi ka premiums 50% leuwih luhur ti non-perokok.
- Hal ieu ngamungkinkeun insurers kaséhatan waragad urang heubeul nepi ka 3 kali leuwih ti dinya ngeusi muda saprak urang heubeul condong mibanda expenses médis leuwih ti jalma ngora ulah, jadi nampilkeun résiko luhur ka insurer nu.
- Ieu ngadegkeun tiers seragam sinyalna dumasar kana nilai actuarial , sahingga insurers waragad leuwih pikeun rencana kaséhatan sareng nilai actuarial luhur. Rencana platinum hargana leuwih ti rencana parunggu , jadi konsumen anu hoyong sinyalna langkung mantap ditawarkeun ku rencana platinum kedah mayar deui meunang eta.
sumber:
Isu Pamilihan ngarugikeun jeung séntral asuransi Kaséhatan Dina Act Kamanusaan sarta Studi Affordable . National Association of Purwakarta asuransi.
Kumaha Rencana pasaran Atur anjeun Premiums asuransi Kaséhatan. HealthCare.gov