Cost luhur Kamanusaan sarta Studi tungtutan hiji Strategi meuli informed
Affording Podomoro kualitas pikeun rata Amérika téh cukup tangguh tanpa tantangan ditambahkeun tina gering kronis. Arguably, for jalma hirup jeung HIV, tantangan anu gede dibere ongkos tinggi obat HIV, butuh adherence perlakuan optimal , sarta paménta pikeun sinambung, perlakuan médis lifelong sarta perawatan.
Nimbang, contona, yén rata, ongkos hirupna individu HIV aya alusna leuwih $ 400.000-na ieu jalma anu ngamimitian perlakuan mimiti na sakitu legana nyingkahan alatan kasakit nu patali jeung engké-tahap (atawa untreated) panyakit .
Ayeuna nambahan kana ieu biaya terapi HIV, anu mawa hiji tag harga rata tina leuwih $ 2.000 per bulan, jeung halangan tumuwuh malah jelas. Malah jeung sinyalna ubar resép, loba pangobatan ieu tetep unaffordable alatan "ngarugikeun tiering" amalan ku nu insurers tiasa pamenta mana ti 20 persén nepi ka 50 persén coinsurance mayar pikeun tiap sarta unggal resép narkoba.
Ieu ngandung harti yén jalma ku "low" 20 persen benefit coinsurance bisa gampang mayar antara $ 440 ka $ 480 per bulan keur meunang Triumeq , hiji disebutkeun baku, pilihan hiji-karacunan. Na yén henteu malah tumut kana akun biaya deductibles sarta séjén expenses kaluar-of-kantong anu bisa nambahan nepi ka rébuan dollar saméméh kauntungan anjeun malah kick di.
Sanajan daunting prospek bisa jadi-utamana pikeun earners-panghasilan tengah anu ngayakeun can mampuh ko-pangmayaran atawa kauntungan aksés disadiakeun panghasilan handap grup-aya remedies.
Sababaraha mungkin ngabutuhkeun Anjeun pikeun ngaluyukeun strategi asuransi anjeun ayeuna, sedengkeun nu sejenna bisa ngijinan aksés anjeun program bantuan anu bisa anjeun boga disebutkeun sangka diri teu minuhan sarat.
Pikeun maranéhanana néangan lega, di dieu aya 4 cara basajan pikeun ngurangan biaya tinggi pengobatan sarta perawatan HIV.
1. Mimiti ku Ngidentipikasi eligibility anjeun pikeun Bantuan
A misconception populér téh anu program bantuan HIV téh dimaksudkan pikeun mantuan wungkul panghasilan panghandapna Amerika.
Bari éta leres yen seueur federal- sarta program kaayaan-ngajalankeun ngawatesan aksés ka jelema nu hirup di atawa handap garis kamiskinan federally prescribed, éta moal salawasna kasus nu bener.
Dibikeun ongkos hight pengobatan sarta perawatan HIV, jumlah héran sahiji kauntungan anu disadiakeun pikeun individu anu taunan panghasilan nyaéta di sabudeureun $ 65.000 atawa kulawarga anu boga panghasilan taunan kira-kira $ 80.000. Ieu kusabab kauntungan umumna disadiakeun pikeun maranéhanana anu dirobah disaluyukeun panghasilan kotor anu leuwih handap 200 persen ka 500 persen tina tingkat kamiskinan féderal (atawa FPL).
Netelakeun, dirobah panghasilan kotor taunan (atawa MAGI) sanes jumlah total duit maneh na salaki anjeun nyieun ngaliwatan kursus sataun. Rada eta panghasilan kotor anu disaluyukeun (agi) kapanggih dina balik anjeun taunan pajak (garis 37 dina 1040, garis 21 on 1040A, sarta jalur 4 dina 1040EZ) tambah di handap nambahkeun-bék:
- Non-kena kauntungan Jaminan Sosial (garis 20a dikurangan garis 20b dina 1040)
- Pajak-dibebaskeun interest (garis 8b dina 1040)
- Ngaluarkeun (garis 45 sarta 50 ti IRS formulir 2555)
Kalayan inohong ieu di leungeun, anjeun tiasa ngitung MAGI anjeun sarta ngabedakeun tumiba handapeun éta bangbarung FPL prescribed ku féderal, kaayaan, atawa program dibiayaan pribadi tangtu.
Kantun kalikeun MAGI anjeun ku bangbarung prescribed (misalna kirang ti 300 persén FPL) ningali lamun cocog.
Tingkat kamiskinan féderal (FPL), Samentara éta, nyaéta ukuran dikaluarkeun ku Departemen AS of Kaséhatan and Services Asasi Manusa (DHHS) keur ngabedakeun hiji individu atawa kulawarga anu layak pikeun program bantuan féderal kawas Medicaid . Dina 2016, anu DHHS ngeset tungtunan FPL handap pikeun individu jeung kulawarga:
- $ 11.880 pikeun individu
- $ 16.020 pikeun kulawarga 2
- $ 20.160 pikeun kulawarga 3
- $ 24.300 pikeun kulawarga 4
- $ 28.440 pikeun kulawarga 5
- $ 32.580 pikeun kulawarga 6
- $ 36.730 pikeun kulawarga 7
- $ 40.890 pikeun kulawarga 8
(The FPL pikeun duanana Alaska jeung Hawaii anu rada luhur.)
Ngagunakeun tungtunan ieu, hiji jalma anu MAGI nyaeta kirang ti 138 persén FPL bakal jadi layak pikeun Medicaid dumasar kana panghasilan nyalira. Nya kitu, bantuan bisa jadi aya kana ieu anu MAGI nyaéta salaku low sakumaha 200 persen atawa saluhur 500 persén FPL. Téh mangrupa bentang considerable anu tiasa ngarobah kauntungan pikeun kulawarga panghasilan malah leuwih hirup ku HIV.
Kumaha tinggi nu menta?
Dina istilah dollar teuas, sababaraha timer padamelan di Massachusetts filing babarengan kalawan panghasilan kotor taunan $ 90.000 sarta asuransi kaséhatan pribadi berpotensi boga MAGI of kasarna $ 76.000. Dina Massachusetts, aksés ka Program kaayaan-ngajalankeun HIV Narkoba Bantuan (HDAP) kabuka pikeun pasangan sareng MAGI kurang ti 500 persén FPL (atawa $ 80.100 dina 2016). Dina itungan ieu, sababaraha ieu bakal HDAP layak.
Sacara jelas, pasangan sarua moal bakal jadi layak di Texas duanana salaku bangbarung eligibility kaayaan diatur dina 200 persén FPL (atawa $ 32,040 di 2016). Sanajan kitu, sababaraha program dibiayaan pribadi (tempo di handap) bisa jadi aya pamadegan dina kurung panghasilan luhur.
2. Candak a Approach strategis Nalika Milih hiji Plan asuransi
Gawe bareng kaluar nu kawijakan téh pangalusna keur anjeun jeung kulawarga anjeun mindeng kawas putting babarengan hiji teka gering-pas. Mun anjeun anu jalma hirup ku HIV, anjeun ilaharna bakal ngitung premium taunan Anjeun tambah deductible taunan Anjeun tambah waragad obat ko-bayar taunan Anjeun keur estimasi pengeluaran Podomoro Anjeun sakabéh. A cukup persamaan basajan, éta bakal sigana.
Atawa éta?
Dibikeun biaya tinggi obat HIV, éta teu ilahar pikeun manggihan diri Mayar langkung-atawa-kirang waragad bulanan sarua irrespective naha anjeun meunang hiji premium tinggi / low deductible / low kawijakan ko-bayar atawa premium low / tinggi deductible / tinggi ko-bayar kawijakan.
Ieu alatan ubar HIV bakal ampir invariably ditempatkeun dina "istimewa" nagara golongan ubar tinggi-dibanderol lamun boga kawijakan béaya rendah. Sarta, sanajan éta acan, deductible taunan anjeun bakal paling dipikaresep di atur jadi luhur nu bakal mungkas nepi belanja pakaya a saméméh anjeun malah bisa ngakses kauntungan nanaon.
Tapi éta teu salawasna kasus nu bener. Di dieu sababaraha, tips basajan pikeun milih kawijakan asuransi katuhu lamun aya hiji jalma hirup ku HIV:
- Ulah ulah kawijakan coinsurance ubar tinggi. Oftentimes kami jadi fixated on ngaminimalkeun biaya nginum obat nu urang otomatis ngaleungitkeun kawijakan nu gaduh ongkos coinsurance ubar tina mana ti 20 persén nepi ka 50 persén. Na anu bisa jadi kasalahan. Gantina, inget kana salawasna kasampak keur kaluar-of-kantong maksimum didaptarkeun dina kawijakan. Dina sababaraha kasus, siling bisa diatur jadi low (misalna $ 2.000 kulawarga / $ 1,000 individu) nu bakal ngahontal wates kaluar-of-kantong taunan anjeun dina bulan atawa dua dimimitian. Sanggeus titik éta, 100 persen sadaya waragad Podomoro bakal katutupan ku parusahaan asuransi Anjeun, kaasup sakabeh ubar, tés lab, kunjungan dokter, komo jasa inpatient.
- Pariksa ningali lamun aya hiji ubar deductible. Bari lolobana urang ngarti naon a deductible téh, sababaraha bisa jadi sadar yen nu kadang dua deductibles dina kawijakan tunggal: salah husus pikeun ubar resép na sejen pikeun sakabéh expenses médis séjén. Dina kasus kawas, ubar deductible bakal invariably fraksi ti deductible sakabéh, hartina anjeun bisa ngakses kauntungan ubar pinuh anjeun tebih saméméhna ti ku produk deductible tunggal. Ieu hususna mantuan lamun pangobatan HIV Anjeun didaptarkeun di tiers ubar handap-dibanderol.
- Pariksa formulary ubar pikeun tabungan poténsial. Formularies ubar anu dikaluarkeun unggal taun ku pausahaan asuransi pikeun nangtukeun mana golongan ubar husus ragrag dina . Na eta bisa rupa-rupa nyata ti insurer ka hareup. Dina sababaraha kasus, hiji karacunan kombinasi bisa jadi didaptarkeun dina tingkat luhur, bari ubar komponén na dibéréndélkeun dina tingkat jauh kurang ongkosna mahal. Ieu bisa nanggung Anjeun tabungan lamun dua narkoba, contona, ngarugikeun kirang ti pél tunggal pilihan-utamana lamun ubar kombinasi merlukeun coinsurance jeung Pél tunggal ngan merlukeun ko-mayar . Ampir sakabeh kasus, ko-bayar teh pilihan langkung mirah lamun datang ka waragad obat HIV.
- Mertimbangkeun asuransi swasta leuwih sinyalna dumasar dunungan-. hikmah umum bakal ngarahkeunnana nu dumasar dunungan-( "group") asuransi kaséhatan sok pilihan hadé, naon jeung subsidi parusahaan nyata undercutting premiums bulanan. Bari éta leres yén premium pagawe rata dina rencana grup téh 143 persen kirang ti nu hiji rencana individual, waragad premium handap mindeng narjamahkeun kana belanja sakabéh luhur, utamana for jalma hirup ku HIV. Naha math saméméh committing kana kawijakan sagala na mertimbangkeun opting kaluar lamun hiji rencana group teu alamat pangabutuh individu anjeun sarta anggaran.
3. Jieun Paké Best ADAP Mangpaat
Program Bantuan Narkoba AIDS (ADAP) geus lila dianggap sumberdaya mimitina-garis pikeun pangobatan HIV pikeun low- ka Amerika -income tengah. Kusabab lahirna taun 1987, ruang lingkup program geus dimekarkeun considerably, kalawan sababaraha nagara kiwari integral tina perawatan médis, tés lab, bantuan asuransi, sarta malah terapi preventif HIV kana jadwal kauntungan maranéhanana.
Salaku kalawan program federally dibiayaan sejen, eligibility dumasar kalolobaan on panghasilan, nu thresholds sahiji nu bisa rupa-rupa considerably tina kaayaan keur kaayaan. Bukti karésidénan jeung dokuméntasi tina status HIV téh diperlukeun.
Bari paling nagara bakal ngawatesan eligibility ka warga na warga documented wungkul, sababaraha kawas Massachusetts jeung New Mexico geus kiwari ngalegaan bantuan ADAP mun imigran undocumented, kitu ogé AS.
Samentara éta, genep nagara AS ngawatesan mangpaat pikeun individu atawa kulawarga anu aset net pribadi digolongkeun handapeun hiji bangbarung husus, mimitian ti kirang ti $ 25,000 taun New York State mun kirang ti $ 4,500 di Géorgia.
The thresholds eligibility panghasilan ADAP ayeuna keur outlined saperti kieu:
- Kirang ti 200% ti FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
- Kirang ti 250% ti FPL: Alabama
- Kirang ti 300% ti FPL: Géorgia, Illionis, Indiana, Kansas, Louisiana Louisiana, Missouri, Mississippi, Propinsi Sulawesi Tenggara, Ohio, Karolina Kidul, Selatan Dakota, Wisconsin
- Kirang ti 400% ti FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, North Dakota, Rhode Island, Tennesse, Virginia, Washington, Virginia Kulon
- Kirang ti 431% ti FPL: Montana
- Kirang ti 435% ti FPL: New York
- Kirang ti 450% ti FPL: Michigan
- Kirang ti 500% ti FPL: California, Kacamatan Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Dumasar panghasilan taunan: Delaware (kirang ti $ 50,000), Wisconsin (variasina ku county)
ADAP ieu ilaharna dianggap payer of Resort panungtungan, hartina, iwal mun cocog keur Medicaid atanapi Medicare, anjeun bakal kedah enroll dina sababaraha bentuk asuransi swasta atawa dunungan basis. (A sakeupeul nagara ngalakukeun nawiskeun sinyalna disubsidi pikeun maranéhanana anu maranéhanana bisa mayar jeung / atawa nu ineligible pikeun Medicaid.)
Sateuacan committing diri kana sagala produk asuransi, ngontak panyadia ADAP kaayaan anjeun ningali lamun cocog keur bantuan. Dumasar jenis kauntungan anjeun bisa ngakses, anjeun lajeng tiasa pilih sinyalna asuransi luyu mun kedah individu Anjeun.
Lamun, contona, biaya pangobatan geus expense pangluhurna anjeun sarta anjeun teu foresee sagala pengeluaran kaséhatan taunan utama sejenna, Anjeun bisa bisa milih pikeun hiji produk asuransi ku premium bulanan low sarta deductible luhur tur kaluar-of- saku maksimum. Ku cara kieu, anjeun ngan bisa kudu mayar tés anjeun dua kali-keu getih sarta kunjungan dokter, nanaon sejenna.
Di sisi séjén, lamun boga kaayaan ko-aya séjén atawa foresee expenses médis tinggi pikeun sataun, Anjeun mungkin kudu kawijakan nu nawarkeun handap maksimum deductible atanapi kaluar-of-kantong. Dina hal ieu, ADAP nyata bisa offset biaya tinggi perlakuan jeung bisa malah, dina sababaraha kasus, nyadiakeun aksés ka pangobatan dipaké pikeun ngubaran kasakit HIV-pakait.
handap ieu: Karya kalawan wawakil ADAP anjeun sarta nyadiakeun anjeunna nya salaku loba jéntré ngeunaan duanana kauntungan kawijakan anjeun sarta terapi ubar kiwari. Ku cara kieu, anjeun tiasa nyieun kaputusan pinuh informed yén alamat anggaran individu anjeun sarta kaperluan Podomoro pribadi.
4. Candak Kauntungan Pinuh ku Bantuan Narkoba Produsén
Lamun datang ka ngurangan expense kaluar-of-kantong obat HIV, urang condong museurkeun ampir sagemblengna on féderal program / kaayaan jeung poho yen bantuan nyaéta gampang sadia liwat ampir unggal produsén ubar HIV utama. Cara ieu umumna ditawarkeun salaku boh bantuan asuransi ko-mayar atanapi program bantuan sabar dibiayaan pinuh (PAPs).
Bantuan ko-bayar HIV (ko-bayar) nyaéta sadia pikeun individu sacara pribadi insured jeung tabungan tawaran mana ti $ 200 per bulan ka bantuan nu taya sanggeus kahiji $ 5 ko-mayar (sakumaha jeung obat Edurant, Intelence, sarta Prezista).
Prosés aplikasi anu basajan, sarta aya biasana aya larangan dumasar kana panghasilan. Ieu tiasa tina kaunggulan signifikan kana pamadegan balanja keur asuransi anyar, sahingga eta milih produk ongkos handap nu boh maranéhanana ubar ko-bayar atanapi coinsurance waragad digolongkeun handapeun manfaat taunan / bulanan prescribed.
Hayu urang ngomong, contona, anu anjeun dina Triumeq ubar, pikeun nu produsén nawarkeun hiji kauntungan ko-bayar taunan $ 6.000 per taun. Mun Triumeq ieu disimpen dina tingkat ubar nu butuh ko-mayar, umumna benefit anu cukup ample nutupan sakabéh waragad ko-bayar.
Tapi, di sisi séjén, naon anjeun tiasa ngalakukeun lamun Triumeq ragrag dina hiji golongan anu merlukeun 20 persen, 30 persén, atawa 50 persén coinsurance? Bisi misalna, anjeun bisa bisa manggihan kawijakan ku low kaluar-of-kantong maksimum. Anjeun teras bisa ngagunakeun bantuan ko-bayar nutupan sakabéh waragad obat nepi dugi waktos sapertos anjeun ngahontal maksimum taunan anjeun, satutasna sakabeh biaya-narkoba, sinar-X, dokter kunjungan-nu ditutupan 100 persen ku insurer Anjeun.
Pilihan sejen teh program bantuan sabar HIV (PAPs) . PAPs anu dirancang nyadiakeun pangobatan gratis mun individu uninsured anu teu berkualitas pikeun Medicaid, Medicare, atawa ADAP. Eligibility biasana diwatesan ka jalma atawa kulawarga anu saméméhna taun urang panghasilan éta 500 persen handap FPL (sanajan éntitas bisa dijieun dina dasar hal-demi-hal pikeun Medicare Bagian D klien atawa individu underinsured anu waragad Podomoro geus jadi unaffordable).
PAPs mindeng tiasa lifesavers for jalma hirup di nagara bagian kawas Texas, dimana Medicaid na ADAP anu diwatesan ka ukur warga panghasilan panghandapna (ie, 200 persen handap FPL). Kiwari, nu paling PAPs nu sadia pikeun maranéhanana hirup 500 persen handap FPL, tanpa wae larangan dumasar patut net.
Leuwih ti éta, lamun parobahan eligibility kaayaan dumadakan disqualify nuhun ADAP, anjeun bisa kénéh bisa cocog keur bantuan Papap malah lamun digolongkeun luar tina bangbarung panghasilan prescribed. Ku tur badag, PAPs anu tebih leuwih gampang pikeun nungkulan lamun pamondokan banding dibandingkeun kantor kaayaan, sarta mindeng bisa langsung anjeun program non-pamaréntah séjén nu nawiskeun bantuan HIV-spésifik.
Na Salah sangka Final
Bari affordability mangrupakeun konci pikeun kasuksesan treatment, pernah ngawenangkeun harga nyalira mun ngarahkeunnana pilihan perlakuan. Bari anjeun bisa nyimpen sababaraha dollar ku baheula pilihan hiji-karacunan (misalna Atripla) pikeun komponén ubar individu (Sustiva + Truvada), robah saperti kudu pernah dilakukeun tanpa rundingan langsung kalayan dokter nyampurkeun Anjeun.
Ieu hususna leres lamun mutuskeun ngarobah ka regimen pikeun nu mana wae komponén ubar mah béda ti nu leuwih anjeun ayeuna on. Robah Unmotivated terapi bisa ningkatkeun resiko lalawanan ubar prématur , hasilna gagalna perlakuan mimiti .
Garis handap ieu: eta leuwih hade mun pinuh ngajajah sakabéh avenues keur bantuan saméméh tempo sagala robah terapi nu berpotensi tiasa ngali kaséhatan Anjeun. Kanggo inpo nu leuwih lengkep, hubungi waé nu teu-pikeun-kauntungan Partnership pikeun resép Bantuan (PPA), anu ngahubungkeun penderita kana program bantuan haratis, atawa HarborPath, grup nirlaba dumasar di Charlotte, North Carolina anu kapal bébas obat HIV ka mumpuni , individu uninsured.
> Sumber:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; et al. "Apdet tina Hirupna Biaya Élmu sarta Quality-of-Kahirupan perkiraan pikeun jalma HIV-kainféksi di Amérika Serikat:. Ahir versus Awal diagnosis na Entry Kana Kamanusaan sarta Studi" Journal of kaala imun kakurangan Syndromes. Oktober 2003; 64: 183-189.
> Kaiser kulawarga Yayasan (KFF). "Rata-rata Premium Single per pagawe enrolled Pikeun asuransi Kaséhatan pagawe basis - 2015." Oakland, California; diakses Désémber 8, 2016.
> KFF. "Premiums Bulanan Rata-rata Per Jalma di Pasar Pribadi". 2013; diakses Désémber 8, 2016.