Dina sababaraha hal, eta bisa jadi hadé atawa perlu boga rencana misah
Spouses condong jadi katutupan on Kawijakan asuransi kaséhatan sami. Tapi éta teu salawasna mungkin, atawa éta salawasna pilihan nu ngajadikeun paling akal pikiran. Hayu urang nyandak katingal di aturan nu dilarapkeun ka sinyalna spousal, jeung patarosan anjeun kudu ménta saméméh mutuskeun atawa henteu anjeun jeung salaki anjeun kedah-atawa bisa-bisa dina kawijakan asuransi kaséhatan sami.
Kaluar-of-Pocket eksposur
Kulawarga kudu mikirkeun total kaluar-of-kantong paparan ngeunaan naon rencana kaséhatan atawa rencana aranjeunna gaduh atanapi aya tempo. The Act Kamanusaan sarta Studi Affordable watesan total biaya kaluar-of-kantong keur euweuh leuwih ti $ 14.700 pikeun kulawarga di 2018 , sarta nyegah sagala anggota tunggal kulawarga ti Mayar deui di kaluar-of-kantong waragad (pikeun jasa dina-jaringan) ti $ 7.350 . Tapi kulawarga kaluar-of-kantong wates manglaku ka kawijakan tunggal nu nyertakeun anggota kulawarga.
Mun kulawarga anu dibeulah nepi onto sababaraha rencana-kaasup asuransi dunungan-disponsoran, sinyalna pasar individu, atawa Medicare-kulawarga kaluar-of-kantong wates nerapkeun misah pikeun tiap kawijakan. Ku kituna lamun hiji kulawarga opts boga salah salaki dina hiji rencana jeung salaki sejenna dina rencana misah jeung barudak pasangan urang, unggal rencana kudu sorangan kaluar-of-kantong wates anak, sarta total paparan bisa jadi leuwih luhur ti eta bakal lamun sakabeh kulawarga éta dina hiji rencana.
perlu Podomoro
Lamun hiji salaki anu cageur sarta séjén boga kaayaan médis signifikan, putusan finansial pangalusna bisa jadi maranehna boga dua kawijakan misah.
The salaki cageur bisa milih hiji rencana handap-ongkos jeung jaringan panyadia langkung restrictive na luhur paparan kaluar-of-kantong, sedengkeun salaki jeung kaayaan médis bisa hayang hiji rencana luhur-ongkos nu boga jaringan panyadia leuwih luas tur handap kaluar-sahiji waragad -pocket.
Ieu moal salawasna jadi masalahna, utamana lamun salah salaki boga aksés ka rencana dunungan-disponsoran tinggi-qualty anu bakal nutupan éta duanana ku premium nu lumrah. Tapi gumantung kana kaayaan, sababaraha kulawarga manggihan yén éta prudent mun nyokot rencana misah dumasar kana kabutuhan médis husus.
Implikasi pikeun Kaséhatan Tabungan Akun
Lamun boga Akun Kaséhatan Tabungan (HSA) atanapi museurkeun ngabogaan salah, anjeun gé hayang jadi sadar implikasi ngabogaan rencana asuransi kaséhatan misah.
Anjeun tiasa nyumbang nepi ka $ 6.900 ka HSA dina 2018 lamun kudu "kulawarga" sinyalna dina hiji rencana HSA-mumpuni tinggi deductible kaséhatan (HDHP). sinyalna kulawarga hartina sahenteuna dua anggota kulawarga nu ditutupan dina rencana (ie, nanaon lian ti "timer ukur" sinyalna handapeun HDHP).
Upami Anjeun gaduh hiji rencana HSA-mumpuni ngabawah anjeun hijina anggota insured, wates kontribusi HSA anjeun dina 2018 nyaeta $ 3.450. Anjeun tur salaki anjeun unggal tiasa gaduh HSAs misah jeung rencana kaséhatan misah HSA-mumpuni tinggi deductible. Tapi lamun salah sahiji nu boga rencana HSA-mumpuni (kalawan euweuh anggota kulawarga tambahan dina rencana) jeung lianna boga rencana asuransi kaséhatan anu teu HSA-mumpuni, kontribusi HSA anjeun bakal dugi ka $ 3.450 di 2018.
Dunungan-Link asuransi Kaséhatan
Ampir satengah sadaya Amerika meunang asuransi kaséhatan maranéhanana ti hiji tebih tipe rencana-ku dunungan-disponsoran panggedena tunggal sinyalna. Mun duanana spouses dianggo pikeun pangusaha nu nawiskeun sinyalna, aranjeunna bisa unggal jadi on rencana sorangan. Lamun dunungan nawiskeun sinyalna mun spouses, pasangan bisa mutuskeun naha éta ngajadikeun rasa boga rencana sorangan, atawa tambahkeun hiji salaki keur rencana dunungan-disponsoran nu lain urang.
Aya sababaraha hal anu tetep dina pikiran nalika nu nuju mutuskeun kursus best of Peta:
- Dunungan teu diperlukeun pikeun nawarkeun sinyalna mun spouses. The Act Kamanusaan sarta Studi Affordable merlukeun dunungan badag ( 50 atawa leuwih pagawe ) nawarkeun sinyalna pikeun pagawé full-waktu, sarta merlukeun eta oge nawiskeun sinyalna pikeun barudak gumantung pamadegan karyawan '. Tapi aya henteu sarat yen dunungan nawiskeun sinyalna mun spouses karyawan '.
- Kitu cenah, seuseueurna dunungan nu nawiskeun sinyalna ulah ngawenangkeun spouses enroll di rencana. Sababaraha dunungan nawiskeun sinyalna spousal ngan lamun salaki teu boga aksés ka rencana dunungan-disponsoran sorangan.
- Dina ACA, nu sinyalna dunungan badag nawiskeun ka karyawan full-waktu maranéhanana kudu dianggap affordable, atanapi sejenna dunungan nyanghareup kamungkinan hukuman finansial. Tapi tekad affordability ieu dumasar kana biaya premium nu pagawe sacara, paduli biaya pikeun nambahkeun tanggungan atawa salaki keur rencana. Ieu dipikawanoh salaku glitch kulawarga , sarta hasil sababaraha kulawarga nyanghareup waragad signifikan pikeun nambahkeun kulawarga jeung rencana dunungan-disponsoran, tapi ogé keur ineligible keur subsidi di tukeran dina.
- Tapi loba dunungan ngalakukeun mayar dibagikeun singa urang biaya pikeun nambahkeun anggota kulawarga, sanajan aranjeunna nuju teu diperlukeun pikeun ngalakukeunana. Dina 2017, rata total premiums pikeun sinyalna kulawarga dina rencana dunungan-disponsoran éta $ 18.764. Tina jumlah kasebut, dunungan dibayar rata-rata $ 13.049, atawa ampir 70 persen. Tapi ieu beda-beda considerably gumantung kana ukuran organisasi; firms leutik téh jauh kurang kamungkinan kana mayar nyangkokkeun signifikan tina premium nu ditambahkeun tanggungan na spouses mun sinyalna karyawan maranéhna '.
- Sababaraha dunungan nambahkeun surcharges ka premiums aranjeunna ngecas pikeun spouses lamun salaki nu boga pilihan pikeun sinyalna di gaw sorangan. Lamun dunungan anjeun teu ieu, biaya total bakal perlu dibawa kana tinimbangan lamun crunch nu nomer ningali naha éta hadé pikeun mibanda duanana spouses dina rencana anu sarua, atawa mibanda unggal salaki make rencana dunungan-disponsoran sorangan.
- Sabalikna, kira 10 persén dunungan nyadiakeun santunan tambahan pikeun pagawé maranéhanana anu enroll dina rencana anu salaki urang tinimbang enrolling di rencana dunungan-disponsoran sorangan nu pagawe sacara. Ieu patarosan anjeun gé rék alamat kalawan jurusan SDM anjeun mangsa enrollment awal anjeun sarta jaman enrollment kabuka taunan Anjeun. Beuki anjeun ngartos ngeunaan posisi dunungan anjeun on sinyalna spousal (jeung posisi dunungan salaki anjeun urang), nu hadé-dilengkepan Anjeun bakal nyieun kaputusan.
Asuransi Kaséhatan individu
Lamun meuli asuransi kaséhatan sorangan, boh ngaliwatan bursa atawa off-tukeur , anjeun dina naon katelah pasar individu. Anjeun boga pilihan tina putting duanana spouses on hiji rencana, atawa milih dua rencana béda.
Anjeun tiasa nyokot rencana misah malah lamun nuju enrolling di bursa jeung subsidi premium Pikeun cocog keur subsidi, enrollees nikah kedah berkas mulang pajeg joint, tapi maranéhna teu boga janten on rencana asuransi kaséhatan sami. bursa bakal ngitung total jumlah subsidi Anjeun dumasar kana panghasilan somah anjeun jeung nerapkeun eta kana kawijakan nu milih. Anjeun bakal reconcile nu subsidi kana pajeg anjeun balik jalan sarua jeng anjeun lamun miboga hiji kawijakan ngawengku kulawarga anjeun, jeung jumlah subsidi total anjeun nampi bakal sarua jeung eta ngalakukeunana lamun anjeun babarengan dina hiji rencana (jumlah nu mayar di premiums bakal béda, kumaha oge, ti total biaya pre-subsidi keur dua rencana dipikaresep bakal béda ti total biaya pre-subsidi keur gaduh duanana spouses on hiji rencana).
Anjeun oge bisa milih pikeun mibanda hiji salaki meunang hiji rencana dina bursa jeung rencana hiji off-tukeur lianna. Hal ieu bisa jadi hiji hal mertimbangkeun lamun, contona, hiji salaki anu narima perlakuan médis ti panyadia anu ukur di-jaringan ku operator kaluar-tukeur. Tapi tetep dina pikiran nu aya euweuh subsidi sadia luar bursa, jadi salaki kalawan rencana kaluar-tukeur bakal mayar harga pinuh pikeun sinyalna teh. Sarta bari di salaki kalawan sinyalna bursa masih layak pikeun subsidi dumasar total panghasilan no somah jeung jumlah warga di rumah tangga, jumlah subsidi total bisa jadi considerably handap ( didieu aya conto pikeun nuduhkeun kumaha ieu jalan ).
Lamun hiji salaki boga aksés ka rencana dunungan-disponsoran affordable jeung salaki sejenna nyaeta ngabogaan hak pikeun ditambahkeun kana rencana eta tapi pilih mésér hiji rencana pasar individu gantina euweuh subsidi premium nu sadia pikeun offset biaya rencana individual, saprak subsidi henteu sadia pikeun jalma anu miboga aksés ka sinyalna dunungan-disponsoran affordable.
Pamaréntah-Link asuransi Kaséhatan
Dina sababaraha kasus, hiji salaki bisa jadi layak pikeun asuransi kaséhatan-disponsoran pamaréntah, sedengkeun lianna henteu. Sababaraha conto ngawengku:
- Hiji salaki robah 65 sarta janten layak pikeun Medicare , sedengkeun lianna masih ngora ti 65. Komo sakaligus duanana spouses anu layak pikeun Medicare, sadaya sinyalna Medicare mangrupa individu, tinimbang kulawarga. Unggal salaki kudu sinyalna terpisah dina Medicare, sarta lamun maranehna hoyong sinyalna supplemental (boh via Medicare Kauntungan rencana anu ngagantikeun Asli Medicare, atawa Medigap na Medicare Bagian D mun suplement Asli Medicare), unggal salaki kudu kawijakan sorangan.
- Hiji salaki geus ditumpurkeun na qualifies pikeun Medicaid atanapi Medicare, sedengkeun lianna nyaéta bisa-bodied.
- Hiji awéwé hamil mungkin cocog keur Medicaid atawa chip (tungtunan rupa-rupa ku kaayaan), bari salaki nya henteu.
Lamun hiji salaki anu layak pikeun asuransi kaséhatan-disponsoran pamaréntah, anu séjén bisa neruskeun gaduh asuransi kaséhatan swasta. diurutkeun ieu kaayaan bisa ngarobah kana waktu. Contona, hiji awéwé hamil bisa euweuh cocog keur Medicaid atawa chip sanggeus orok anu dilahirkeun, sarta mungkin kudu balik ka rencana asuransi kaséhatan pribadi dina titik éta.
Aya henteu salah-ukuran-fits-kabeh segi naha spouses kedah on rencana asuransi kaséhatan sami. Dina sababaraha kasus, maranéhna teu boga aksés ka rencana sarua, sarta dina kasus séjén, éta nguntungkeun pikeun maranehna boga rencana misah, keur rupa-rupa alesan.
> Sumber:
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa. Protection sabar jeung Kamanusaan sarta Studi Act Affordable; HHS bewara tina Kauntungan na parameter pamayaran kanggo 2018; Amendments kana période Enrollment Special na Consumer nu Dioperasikeun na Berorientasi Program. Désémber 22 2016.
> Internal Pajeg Service, Pendapatan Asli Prosedur 2017-37 .
> Kaiser kulawarga Yayasan, Premiums Rata-rata taunan gaw kulawarga Kaséhatan naékna modest 3% kana $ 18.142 dina 2016; Gagah leuwih enroll dina Rencana High-deductible Jeung Pilihan Tabungan Leuwih Kapungkur Dua Taun.
> Kaiser kulawarga Yayasan, Dunungan Mangpaat Kaséhatan, 2017 Ringkesan tina papanggihan.
> Kaiser kulawarga Yayasan, asuransi Kaséhatan sinyalna tina Jumlah pangeusi.
> Medicaid.gov. Medicaid na chip eligibility tingkatan.