Ngalihkeun ka asuransi kaséhatan salaki anjeun atanapi rencana kaséhatan pasangan urang bisa nyimpen duit anjeun.
Lamun jeung salaki anjeun atanapi pasangan anu duanana layak pikeun kauntungan kaséhatan pagawe, pariksa kaluar pilihan asuransi kaséhatan unggal parusahaan salila enrollment kabuka pikeun nempo nu bisa kos maneh kirang. Dunungan beda considerably dina watesan kontribusi sakitu nuju total premiums, sarta anjeun bisa bisa nyimpen duit ku ngaganti ka sinyalna kulawarga salaki anjeun.
Dina waktos enrollment muka parusahaan anjeun, kasampak di rupa rencana pilihan dunungan anjeun nawarkeun. Anjeun bisa bisa nyimpen duit ku milih hiji rencana béda, kayaning hiji HMO nu butuh pikeun milih hiji dokter jaga primér pikeun koordinat perawatan Anjeun. Di sawatara wewengkon nagara, anu ahli médis lokal bisa jadi dina sakabéh atanapi paling sahiji jaringan rencana kaséhatan jeung anjeun bisa jadi teu kudu jadi paduli ngarobah dokter .
Ngamangpaatkeun Buka Enrollment
Loba pausahaan badag nawarkeun rupa rencana kaséhatan. Salila periode enrollment muka parusahaan anjeun, anjeun bisa ngarobah sinyalna anjeun ti hiji rencana kaséhatan ka rencana béda (sajarah médis anjeun henteu maén peran di eligibility anjeun pikeun pindah rencana). Gumantung kana pilihan rencana nu nawaran dunungan anjeun, anjeun bisa bisa nyieun pilihan séjén, kayaning ngaronjatkeun atanapi turunna jumlah deductible taunan Anjeun. Anjeun oge bisa ngadaptarkeun sinyalna kaséhatan lamun geus teu saméméhna enrolled atawa leupaskeun sinyalna Anjeun.
Paling pausahaan tahan perioda enrollment kabuka maranéhanana (biasana langgeng sabulan) dina ragrag unggal taun pikeun ngidinan pikeun parobahan kauntungan kaséhatan on January 1 taun datang. Sababaraha pausahaan kudu perioda enrollment kabuka maranéhanana di kali sejen tur Anjeun bisa ngaharepkeun pikeun nampa bewara cukup sateuacanna.
Sakali parusahaan anjeun enrollment kabuka jaman tungtung jeung anjeun geus dijieun pilihan anjeun keur taun datang, sinyalna kaséhatan anjeun dikonci dina dugi periode enrollment keu salajengna. Iwal mun gaduh sababaraha jinis acara qualifying, anjeun moal bisa ngaropéa sinyalna kaséhatan Anjeun pikeun sataun pinuh.
Mun anjeun tempo ngaganti ka asuransi kaséhatan salaki anjeun atawa sabalikna, pastikeun yén perioda enrollment kabuka pikeun duanana dunungan boga sababaraha tumpang tindihna. Anjeun bakal tiasa disenroll ti hiji rencana mangsa enrollment kabuka, sarta enroll dina rencana sejenna salila enrollment buka na, tapi anjeun bisa mungkas nepi ka gap di sinyalna lamun dua dunungan teu boga enrollment muka di waktu nu sami .
Paling dunungan ngajalankeun enrollment kabuka dina gugur, jeung parobahan sinyalna éféktif Januari 1. Tapi éta penting pikeun ngarti yén lamun hiji dunungan nahan enrollment kabuka di tengah taun (ku sataun rencana anyar nu dimimitian 1 Agustus contona), sarta nu séjén nahan enrollment kabuka dina ragrag ku sataun rencana nu nuturkeun taun kalender, Anjeun bisa jadi uninsured keur sababaraha bulan mangsa transisi. Mun anjeun geus di kaséhatan alus, anjeun tiasa ngadaptarkeun hiji rencana jangka pondok nutupan Anjeun salami gap, tapi lamun jurang anu tilu bulan atawa panjang, anjeun kukituna janten dina hook keur pinalti mandat individu ACA urang .
Qualifying Kajadian
Hiji acara qualifying ngidinan Anjeun pikeun ngarobah sinyalna asuransi kaséhatan dumasar proyek-anjeun kapan salila sataun. Naon qualifies salaku hiji "acara" ditangtukeun ku aturan féderal jeung ngawengku:
- perkawinan
- Kalahiran atawa nyoko anak
- Cerai atanapi separation légal
- Pupusna salaki anjeun atanapi salah sahiji tanggungan anjeun
- leungitna Involuntary sinyalna
Salila période enrollment husus dipicu ku acara qualifying, anjeun tiasa gabung asuransi salaki anjeun atawa sabalikna. Catetan kitu, eta skenario teh ditétélakeun di luhur (nalika dunungan spouses 'gaduh perioda enrollment kabuka pertengahan loyog jeung kaping rencana taun mimiti) teu pemicu periode enrollment husus.
Lamun neundeun sinyalna anjeun mangsa enrollment muka anjeun, sarta salaki anjeun boga periode enrollment buka engké, leungitna anjeun tina cakupan teu cacah salaku acara qualifying, saprak ieu-rada sukarela ti involuntary-leungitna sinyalna.
Sajaba ti, lamun boga rencana perawatan junun (kayaning a PPO atanapi HMO) jeung ngagunakeun jaringan panyadia , anjeun bisa bisa ngarobah rencana kaséhatan lamun ngalih ka komunitas béda jeung nu teu aya dina wewengkon layanan jaringan ti heubeul Anjeun rencana.
Mutuskeun Mana Plan proyék-Dumasar Badé Nyadiakeun nu Niley Best
Sanajan eta butuh maneh sawatara waktu, ngajalankeun angka ningali lamun ngajadikeun rasa pikeun sakabéh anggota kulawarga anjeun tetep dina rencana kaséhatan sami. Anjeun bisa bisa nyimpen duit ku ngabogaan sinyalna kaséhatan misah pikeun sababaraha anggota kulawarga. Salaku conto:
Don na Barbara
Don S., umur 46, sarta pamajikanana Barbara S., umur 44, duanana boga pilihan pikeun asuransi kaséhatan ngaliwatan dunungan maranéhanana. Aranjeunna gaduh cakupan kulawarga ngaliwatan Don, nu ngawengku sinyalna pikeun dua barudak maranéhanana, umur 10 sarta 14. Don nyaéta kaleuwihan beurat tur boga ngetik diabetes 2 koléstérol tinggi, sarta tekanan darah tinggi; manéhna ngagunakeun loba jasa kasehatan. Barbara sarta barudak anu dina kaséhatan alus teuing jeung geus ngan diperlukeun checkups rutin dina sababaraha taun kaliwat.
Kusabab masalah kaséhatan Don urang, aranjeunna boga rencana kaséhatan low deductible kulawarga nu boga premiums kacida luhurna. kulawarga bisa bisa nyimpen duit ku ngabogaan Don tetep rencana deductible low ngaliwatan dunungan sarta geus Barbara milih hiji rencana kulawarga deductible luhur pikeun sorangan jeung barudak ngaliwatan dunungan nya.
Tapi ieu moal salawasna jadi pilihan pangalusna, sabab gumantung dina bagian badag dina sabaraha tina premium nu unggal dunungan daék ngalayanan. Numutkeun analisis Kaiser kulawarga Yayasan, dina dunungan rata nu nawarkeun kauntungan kaséhatan bayaran ngeunaan 70 persén total premiums kulawarga. Tapi sababaraha pangusaha ukur nyumbang kana premiums pikeun pagawé, sarta henteu pikeun anggota kulawarga anu ditambahkeun kana rencana. Ku kituna dina urutan keur ngabedakeun kulawarga anjeun kudu katutup di handapeun salah sahiji rencana atanapi ngagunakeun duanana, anjeun kukituna peryogi kauninga sabaraha nu nuju bade kudu nyumbang di premiums handapeun tiap pilihan.
Maria na Jorge
Maria G., umur 32, sarta salakina Jorge G., umur 33, duanana fulltime karya jeung unggal boga asuransi kaséhatan disadiakeun ku dunungan maranéhanana. Duanana pausahaan boga hiji jaman enrollment kabuka ti pertengahan Oktober ngaliwatan pertengahan November.
Dina September, Maria ngababarkeun hiji budak orok, hiji acara qualifying yen diwenangkeun aranjeunna pikeun nambahkeun orok, Jorge, Jr ka salah sahiji rencana asuransi kaséhatan maranéhanana. Sanajan kitu, nambahkeun hiji gumantung kana boh rencana robah sinyalna asuransi ti pagawe-hijina boh sinyalna kulawarga atanapi sinyalna pagawe-tambah-anak (gumantung kana klasifikasi premium anu ngagunakeun dunungan), nu nyata ngaronjatkeun premiums bulanan.
Nyanghareupan paningkatan leuwih ti $ 250 unggal bulan ti boh dunungan, pasangan melong pilihan maranéhanana. Hiji pilihan téh ngadagoan dugi enrollment kabuka sarta nempatkeun sagala anggota tina kulawarga dina hiji rencana kaséhatan ti hiji dunungan. Ieu bisa mungkas nepi nyimpen éta duit, utamana lamun dunungan Maria urang geus bumped sinyalna nya nepi ka "kulawarga" premiums ditambah Jorge, Jr Lamun éta hal, nambahkeun Jorge, Sr. moal bakal nambahan premiums (nu premiums bakal ningkatkeun kitu, upami premium Maria urang ayeuna diatur dina pagawe-tambah-barudak, saprak nambahkeun Jorge, Sr. bakal naekeun nu premiums ka tingkat kulawarga luhur).
Pilihan sejen nyaeta mésér hiji kawijakan pasar individual pikeun orok. Gumantung kana sabaraha pangusaha ngecas pikeun nambahkeun tanggungan, éta bisa ngeureunkeun nepi keur kirang mahal mésér kawijakan misah pikeun orok. Masih aya kacangcayaan janten masalahna lamun hiji kulawarga boga leuwih ti hiji anak, kumaha oge, saprak rencana dunungan-disponsoran badag ilaharna Ngecas harga anu sarua pikeun hiji anak atawa sababaraha barudak, sedengkeun rencana pasar individu bakal ngeusi batre hiji premium misah pikeun tiap anak dina kulawarga, nepi ka maksimum tilu (saluareun tilu barudak dina hiji kulawarga di handapeun umur 21, euweuh premium tambahan dina pasar individual).
Neuleuman Glitch kulawarga
Lamun nuju tempo hiji rencana pasar individual pikeun salah sahiji atawa leuwih anggota kulawarga, sajaba sinyalna ti hiji dunungan keur salah sahiji atawa leuwih anggota kulawarga sejenna, jadi sadar yen aksés ka rencana dunungan-disponsoran bakal mangaruhan eligibility anggota kulawarga séjén 'pikeun subsidi premium di pasar individu.
Pikeun jalma anu meuli sinyalna pasar individual, subsidi premium nu sadia di bursa ACA dina unggal kaayaan, gumantung kana panghasilan. Tapi sanajan panghasilan kulawarga anjeun ngajadikeun maneh layak pikeun subsidi a, aksés Anjeun ka rencana dunungan-disponsoran muterkeun peran a teuing. Mun hiji nilai minimum rencana dunungan-disponsoran nyaéta sadia pikeun kulawarga anjeun jeung ongkos pikeun nutupan ngan pagawe dianggap affordable (teu leuwih ti 9,56 persén total panghasilan somah dina 2018), naon anggota kulawarga séjén anu ngabogaan hak pikeun ditambahkeun kana dunungan-disponsoran rencana (paduli sabaraha nya tangtu biaya di premiums pikeun nambahkeun eta rencana teh) henteu layak pikeun subsidi premium di tukeran dina. Ieu disebut glitch kulawarga , sarta éta penting pikeun tetep dina pikiran nalika nu nuju crunching angka ningali lamun sababaraha anggota kulawarga bisa jadi hadé off jeung sinyalna pasar individu tinimbang sinyalna dunungan-disponsoran.
Surcharges pikeun spouses
Dina Élmu Act Affordable, pangusaha badag anu diperlukeun pikeun nawarkeun sinyalna pikeun pagawé full-waktu maranéhanana jeung tanggungan eta karyawan '. Tapi maranéhna teu diperlukeun pikeun nawarkeun sinyalna mun spouses karyawan '. Paling dunungan geus terus nawiskeun sinyalna pikeun pagawé 'spouses, tapi sabagian tos ditangtukeun yén spouses anu ineligible enroll di aranjeunna gaduh cakupan sadia ngaliwatan dunungan sorangan, sarta sababaraha firms kiwari nambahan waragad tambahan hiji lamun pagawé' spouses milih ditambahkeun kana spouses maranéhna 'rencana nalika maranéhna ogé boga pilihan tina Signing nepi kalawan dunungan sorangan' rencana.
Jang meberkeun ngahesekeun urusan, 10 persen tina dunungan nu nawiskeun kauntungan asuransi kaséhatan nyadiakeun santunan tambahan pikeun pagawé maranéhna lamun aranjeunna nampik rencana dunungan-disponsoran jeung gantina milih enroll di rencana salaki maranéhanana sacara. Kitu sabagian dunungan nu nyokot léngkah aktip pikeun ngurangan Jumlah spouses anu enroll di rencana maranéhanana, bari sababaraha pangusaha keur nyokot léngkah aktif mun ajak karyawan sorangan pikeun ngadaptarkeun sinyalna salaki maranéhanana sacara tinimbang rencana dunungan-disponsoran sorangan.
Kitu contona, mertimbangkeun Bob jeung Sue, anu nikah jeung unggal boga cakupan dunungan-disponsoran sadia ti dunungan sorangan. Duanana dunungan ogé ngagunakeun surcharges spousal lamun salaki ngabogaan sorangan pilihan dunungan-disponsoran asuransi nya aya. Mun Bob megatkeun gabung Sue on rencana kaséhatan dunungan nya urang, dunungan nya bakal nambahan dina waragad tambahan-sajaba premium-sabab Bob gantina bisa milih jadi on rencana dunungan sorangan urang.
Ieu masih bisa nyieun paling rasa pikeun nambahkeun salaki anjeun ka rencana dunungan anjeun nalika anjeun faktor di sakabéh variabel, tapi anjeun gé hayang ngarti naha atanapi henteu dunungan anjeun ngabogaan waragad tambahan spousal pikeun spouses anu nampik rencana dunungan-disponsoran sorangan sarta enroll dina rencana anu salaki urang gantina.
Tinimbangan husus Lamun Anjeun Boga hiji HDHP
Lamun atawa suami isteri anjeun boga pilihan pikeun HSA-mumpuni tinggi rencana kaséhatan deductible (HDHP) jam gawé, anjeun bakal kedah janten sadar tina ramifications ngabogaan ngan hiji anggota kulawarga dina rencana versus leuwih ti hiji.
Lamun ngan hiji anggota kulawarga Anjeun gaduh cakupan di handapeun HDHP kana, jumlah anjeun tiasa nyumbang kana HSA leuwih handap ti eta bakal lamun dua atawa leuwih anggota kulawarga kapaksa sinyalna handapeun HDHP kana. Tapi di sisi séjén, anu deductible on hiji HDHP ilaharna dua kali tinggi lamun gaduh cakupan kulawarga (versus sinyalna pikeun ngan hiji jalma), jeung sakabeh deductible kulawarga boga bisa patepung méméh sagala anggota kulawarga jadi layak pikeun kauntungan pos-deductible (jeung caveat yén euweuh anggota kulawarga tunggal bisa diperlukeun pikeun mayar deui dina waragad kaluar-of-kantong keur taun ti individu kaluar-of-kantong wates ngadegkeun ku pamaréntah féderal pikeun sataun anu; keur 2018, éta $ 7,350).
Jadi lamun kudu atawa nu tempo sinyalna HDHP jeung kontribusina ka HSA, anjeun gé rék tetep faktor ieu dina pikiran nalika mutuskeun naha sakabeh kulawarga kedah on hiji rencana, atawa dina rencana misah.
> Sumber:
> Cornell Hukum Sakola, Institute Émbaran Hukum. 29 CFR 2590.701-6 - perioda enrollment Special.
> Pajeg Service internal. Prosedur sharing 2017-36 .
> Kaiser kulawarga Yayasan. Dunungan Kaséhatan Manfaat 2016 Ringkesan tina papanggihan. September
> Kaiser kulawarga Yayasan. Dunungan Kaséhatan Manfaat 2017 Ringkesan tina papanggihan. Séptémber 2017.
> Society pikeun Manajemén dawam. 2017 versus 2018 wates HSA Sumbangan. Meureun 2017.