Lamun meuli asuransi kaséhatan anjeun dina pasar individual, Anjeun geus dipikaresep katempo headline ngeunaan nambahan laju anu bakal datang di 2018. Pasar grup leutik, nu geus diatur dina sarua Kamanusaan sarta Studi Affordable Act (ACA) aturan sakumaha pasar individu , ogé bakal ningali laju nambahan, sanajan sakabéh nambahan moal jadi jadi signifikan.
Tapi dina headline condong difokuskeun laju rata nambahan, boh di sakuliah hiji sakabéh kaayaan, atawa di sakuliah sakabéh populasi insurer hususna ngeunaan insureds.
Pikeun jalma kalawan sinyalna di boh grup leutik atawa pasar asuransi individual, kanaékan laju sabenerna pikeun tiap rencana na anggota husus bisa rupa-rupa considerably ti rata pikeun kaayaan atawa insurer nu.
Éta salawasna hal, tapi aya parobahan anyar pikeun 2018 dina watesan sabaraha ongkos nu diitung keur barudak-utamana rumaja-na eta bisa ngahasilkeun nambahan laju cukup signifikan pikeun sabagian kulawarga. Ku kituna hayu urang nyandak katingal di naon lumangsung kalawan ongkos barudak, sarta naon anjeun tiasa nyangka keur taun anyar.
Barudak kudu varying Rates
The ACA ditumpukeun sababaraha aturan anyar dina premiums pikeun rencana asuransi kaséhatan group individu jeung leutik (rencana individu anu jenis anu urang mésér keur diri; rencana grup leutik umumna ditawarkeun ku pangusaha nu boga nepi ka 50 pagawé, tapi aya sababaraha nagara bagian mana golongan nepi ka 100 pagawé dianggap grup leutik ).
Dina hukum, premium for geus dewasa heubeul teu kaci leuwih ti tilu kali premium pikeun heubeul 21 taun.
Barudak anu ditugaskeun laju handap, nu geus sahingga tebih geus diatur dina 63,5 persén laju pikeun heubeul 21 taun. Ieu dilarapkeun ka sadaya barudak, ti bayi nepi ka umur 20, saprak 2014.
Saacanna 2014 (ie, saméméh aturan rating anu ACA urang anu dilaksanakeun), premiums anu umum diatur pikeun sagala rupa grup umur dumasar kana klaim ekspektasi pikeun tiap grup umur.
Barudak condong boga klaim leuwih nalika aranjeunna keur Orok na toddlers, klaim handap nalika aranjeunna geus di taun sakola dasar jeung tengah, lajeng klaim condong nanjak sakumaha kids asupkeun rumaja engké maranéhanana taun. Saacanna 2014, insurers bisa ngasupkeun éta kana maranéhna laju-setting-sabagian tadi premiums loba nu leuwih luhur keur newborns, contona.
Tapi dina aturan ACA ti 2014 liwat 2017, sadaya budak nepi ka umur 20 anu boga muatan 63,5 persén premium nu dilarapkeun ka-lami 21 taun. Nu bakal ngarobah pikeun 2018, alatan aturan anyar nya éta nyampurnakeun ku HHS dina bulan Désémber 2016 (metodologi rating husus ieu diwincik dina Appendix 1 of mémo HHS ieu ):
- Laju pikeun will 21 taun heubeul dituluykeun janten laju basa ngalawan anu ongkos séjén nu disetel.
- Barudak ti umur 0 kana 14 bakal boga muatan 76,5 persén laju basa.
- Barudak umur 15 bakal boga muatan 83,3 persén laju basa.
- Barudak umur 16 bakal boga muatan 85,9 persén laju basa.
- Barudak umur 17 bakal boga muatan 88,5 persén laju basa.
- Barudak umur 18 bakal boga muatan 91,3 persén laju basa.
- Barudak umur 19 bakal boga muatan 94,1 persén laju basa.
- Barudak umur 20 bakal boga muatan 97 persén laju basa.
- Dewasa bakal terus jadi boga muatan ongkos dumasar kana umur maranéhanana, kalayan laju maksimum (pikeun jalma umur 64 sarta heubeul) tina tilu kali premium basa.
HHS dicatet yén sanajan expenses klaim ulah condong leuwih luhur keur budak di handapeun umur 4 na handap pikeun kids yuswa 4 ka 14, anu band laju tunggal keur budak ti lahir nepi ka umur 14 ieu dimaksudkeun pikeun nyebarkeun kaluar biaya sakuliah populasi nu gede, sarta wates kanaékan laju dadakan anu bakal nerapkeun ka kulawarga jeung bayi anu lamun ongkos anu set dumasar sagemblengna dina klaim ekspektasi pikeun tiap grup umur.
robah di metodologi dipake keur ngitung ongkos ieu teu kaasup nambahan laju normal nu berlaku unggal taun alatan ngaronjatna biaya perawatan médis sarta faktor sejen anu ngajalankeun laju sakabéh nambahan.
parobahan pamadegan bakal nambahan kadar base, jadi aturan rating anyar pikeun barudak bakal ngagunakeun percentages gedé tina laju base gedé, salajengna exacerbating nu hikes laju anu bakal dilarapkeun ka sinyalna barudak.
Kacamatan Columbia jeung tujuh nagara-Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon, sarta Utah- nganggo metodologi laju-setting sorangan, jadi nu nomer anyar pikeun premiums barudak ulah nerapkeun dina eta nagara. Sajaba ti éta, New York sarta Vermont teu ngameunangkeun rating dumasar-umur pisan, jadi teu aya variasi dina premiums dumasar kana umur di eta dua nagara bagian.
Grup badag Paké Béda Peunteun MÉTODOLOGI
Catet yén premiums group badag umumna dumasar kana ongkos komposit, sarta ukur rupa-rupa dumasar kana naha para karyawan ieu enrolling sakumaha timer wungkul, pagawe tambah salaki, pagawe tambah kids, atawa pagawe tambah salaki jeung budak. Umur éta barudak-komo Jumlah barudak-ulah ilaharna mangaruhan premiums nu boga muatan. Aturan anyar ditétélakeun di luhur pikeun netepkeun premiums pikeun barudak anu husus pikeun pasar group individu jeung leutik.
Laju Robah moal Kudu sakumaha Sharp Nalika Jalma Hurungkeun 21
Rates for barudak bade leuwih luhur dina 2018 ti aranjeunna geus kaliwat, jeung kanaékan paling dramatis nerapkeun ka teens heubeul. Tapi lamun aya jalma kids ahirna ngahurungkeun 21, maranéhna moal ngalaman seukeut laju kanaékan nu dipaké pikeun nerapkeun. Saacanna 2018, hiji jalma ngarobahna 21 bakal balik ti Mayar 63,5 persén laju basa keur Mayar laju basa, sadayana dina hiji luncat; luncat bakal kiwari jadi smoothed kaluar sakuliah umur 15 nepi ka 21.
Ongkos bakal rada Handap pikeun Dewasa Than Éta geus tangtu
Ieu ogé penting pikeun tetep dina pikiran yén pita rating umur anu dimaksudkeun minangka sarana nyebarna teh total biaya kaluar sakuliah populasi pinuh ku insureds. Tina jumlah total premiums diperlukeun pikeun nutupan biaya miara total kaanggotaan rencana urang, persentase total nu kiwari baris nerapkeun bit deui barudak, nu hartina bakal nerapkeun saeutik saeutik kirang ka déwasa. The total jumlah anu kudu dikumpulkeun teu impacted ku metodologi rating anyar.
Tangtu, anu lumaku di sakuliah sakabéh kaanggotaan rencana urang; dampak dina unggal rumah tangga tangtu bakal rupa-rupa, sarta somah pinuh ku rumaja bakal nyanghareupan premiums pre-subsidi luhur di 2018 ti maranéhna bakal geus Nyanghareupan tanpa pita umur anak anyar, malah sanggeus akuntansi pikeun premiums kolotna '. Tapi sakabéh, pita umur anyar keur budak teu ngarobah jumlah total duit anu insurers baris ngumpulkeun ti sakabéh anggota maranéhanana digabungkeun (ngajaga dina pikiran nu jumlah total nu perlu dikumpulkeun bakal luhur di 2018 ti dinya éta di 2017, alatan faktor normal nu ngajalankeun parobahan laju).
Subsidi premium Badé Saluyukeun mun Simpen Pace Jeung Rates Anyar
Pikeun jalma anu mésér sinyalna pasar individu di bursa (jeung ngan di tukeran nu) dina unggal kaayaan, subsidi premium (sks pajeg premium) nu dirancang tetep biaya sinyalna ka tingkat affordable. Jumlah subsidi nu ditangtukeun ku capping biaya rencana pérak kadua panghandapna-ongkos dina perséntase husus panghasilan rumah tangga urang, kalayan percentages anu handap pikeun enrollees-panghasilan handap, sarta leuwih luhur keur enrollees-panghasilan luhur.
Salaku biaya sinyalna pikeun nambahan somah dibikeun, jadi teu jumlah subsidi maranéhanana. Hanjakal, subsidi henteu sadia pikeun rumahtangga nu earn leuwih ti opat kali dina tingkat kamiskinan, kitu kulawarga lima bakal ineligible keur subsidi premium lamun panghasilan maranéhanana ngaleuwihan $ 115.120 di 2018. Tapi keur rumahtangga mibanda panghasilan nu teu ngaleuwihan opat kali dina tingkat kamiskinan, nu subsidi tumuwuh tetep Pace kalawan biaya sakabéh sinyalna, sarta subsidi anu husus pikeun waragad sabenerna unggal rumah tangga urang sinyalna (dicatet yén subsidi mah teu aya upami anjeun dina sinyalna gap Medicaid atawa lamun glitch kulawarga manglaku ka situasi Anjeun).
Ieu ogé penting pikeun ngarti yén ACA midang biaya keur barudak di handapeun umur 21 dina maksimum tilu per kulawarga, dina duanana pasar group individu jeung leutik. Ku kituna hiji kulawarga kalayan genep kids handapeun 21 ngan kudu mayar premium pikeun tilu di antarana (dicatet yén bari kolotna bisa tetep kids maranéhanana dina rencana maranéhanana dugi kids giliran 26 premiums anu boga muatan pikeun sakabéh kids umur 21 sarta heubeul, paduli sabaraha loba tanggungan séjén aya di rencana).
takeaway di dieu nyaeta yen bari ongkos baris ngaronjatkeun langkung ti biasa pikeun kulawarga jeung rumaja, subsidi premium ogé bakal tumuwuh pikeun maranéhanana kulawarga upami aranjeunna geus layak pikeun subsidi. Pikeun rumahtangga anu subsidi-layak, anu subsidi bakal tetep premium net tina rencana pérak kadua panghandapna-ongkos dina hiji tingkat affordable. Mun panghasilan kulawarga urang tetep unchanged ti 2017, biaya net tina rencana pérak kadua panghandapna-ongkos sabenerna bakal rada handap dina 2018 ti dinya éta dina 2017, sanajan naek laju sakabéh pikeun 2018 sarta pita umur anyar keur budak.
> Sumber:
> Puseur pikeun Medicare and Services Medicaid. Puseur pikeun Émbaran Consumer jeung asuransi pangawasan. Pasar Peunteun Reformasi, diropéa 2 Juni 2017.
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa. Standar asuransi Bulletin Series-Émbaran . Désémber 16, 2016.
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa. Protection sabar jeung Kamanusaan sarta Studi Act Affordable; HHS bewara tina Kauntungan na parameter pamayaran kanggo 2018; Amendments kana période Enrollment Special jeung Consumer Dioperasikeun na Berorientasi Program Plan . Désémber 16, 2016.
> Urusan Kaséhatan Jost T. Blog. CMS Finalizes Anyar pasaran Aturan pamayaran, jétu January 17 2017. Désémber 17 2016.