nilai Actuarial mangrupakeun ukuran tina perséntase waragad kasehatan nu dibayar ku rencana asuransi kaséhatan. Hayu urang jadi hal penting ti Kamanusaan sarta Studi Act Affordable ieu dilaksanakeun, sabab ACA minuhan merlukeun rencana kaséhatan group individu jeung leutik tumiba dina Bulan husus dina watesan nilai actuarial maranéhanana.
Konsep diri mangrupa basajan cukup: A rencana kaséhatan bayaran perséntase tangtu biaya kasehatan, sarta anggota rencana mayar sésana.
Tapi éta pati ngarti yen nilai actuarial teu diitung dina dasar per-enrollee. Gantina, ayeuna teh diitung sakuliah populasi baku (anu nyicingan standar dumasar kana data disusun sakuliah 54 juta enrollees dina duanana rencana asuransi kaséhatan individu jeung grup). Kalayan kecap séjén, lamun hiji rencana tangtu boga nilai actuarial tina 70 persén, éta bakal mayar 70 persen waragad kasehatan rata di sakuliah sakabeh populasi baku. Eta moal, kumaha oge, mayar 70 persen waragad unggal enrollee urang.
Hiji Plan, salah Actuarial Niley, Hasil Pohara Béda pikeun Anggota Pribadi
Salaku conto, anggap hiji rencana ku $ 2.500 deductible na $ 5,000 kaluar-of-kantong maksimum, éta ukur nyertakeun jasa preventif saméméh deductible ieu patepung. Hayu urang nyebutkeun yén Bob boga cakupan dina rarancang ieu, sarta perawatan na wungkul médis salila sataun téh lalampahan ka perawatan urgent pikeun sababaraha jahitan nalika anjeunna potongan leungeun-Na. Pikeun demi kesederhanaan urang, urang gé nyebutkeun yén bil perawatan urgent nyaeta $ 1.500.
Éta kirang ti deductible na, jadi Bob kudu mayar sakabéh $ 1.500. Dina basa sejen, ceuk urang dibayar 100 persén waragad kasehatan na keur taun-na insurer na geus dibayar 0 persen (asumsina anjeunna teu nampa sagala perawatan preventif).
Ayeuna hayu urang nganggap Alan, anu boga cakupan dina rencana anu sarua. Alan ieu didiagnosis kalawan kanker dina bulan Pebruari, sareng hits rencana urang kaluar-of-kantong maksimum dina bulan sarua.
Nepi ka tungtun taun, rencana asuransi kaséhatan Alan urang geus dibayar $ 240.000 for teu jaga na, jeung Alan geus dibayar $ 5,000 (na kaluar-of-kantong maksimum). Bisi Alan urang, kawijakan asuransi na geus dibayar 98 persén waragad na, sarta Alan geus dibayar ngan 2 persén waragad.
Tapi Alan sarta Bob duanana boga rencana sarua, sarta contona kieu, urang gé nyebutkeun téh mangrupa rarancang pérak , nu hartina eta boga nilai actuarial of kasarna 70 persen. Nempo tina sudut pandang ieu, éta atra yén dina hiji basis individual, aya variasi lega dina watesan persentase waragad unggal enrollee urang nu katutupan ku rencana kaséhatan, sabab gumantung kana sabaraha kasehatan unggal jalma perlu salila sataun. Tapi sakabéh, sakuliah populasi baku, rencana éta Bob jeung Alan gaduh nyertakeun rata-rata ngeunaan 70 persén waragad.
The ACA na Actuarial Niley
Dina aturan ACA, sadaya anyar (éféktif Januari 2014 atanapi engké) individu jeung grup leutik rencana anu diperlukeun pikeun nyocogkeun ka salah sahiji opat tingkat logam, nu categorized dumasar kana nilai actuarial (dicatet yén rencana catastrophic , nu teu cocog kana logam kategori tingkat, nu ogé diijinkeun dina pasar individual, tapi ngan bisa dibeuli ku jalma di handapeun umur 30, atawa jalma anu boga ngajadikeun bebas kanyeri ti mandat individu ACA urang ).
Tingkat logam anu dirancang salaku parunggu, pérak, emas, sarta platinum. rencana Perunggu boga hiji nilai actuarial of kasarna 60 persén, pérak ngarencanakeun 70 persen, emas ngarencanakeun 80 persén, sarta platinum ngarencanakeun 90 persen. Kusabab éta hésé pikeun insurers mendesain rencana nu boga nilai actuarial tepat, anu ACA ngamungkinkeun sauntuyan minimus de of +/- 2. Nu hartina, contona, anu hiji rencana pérak tiasa gaduh hiji nilai actuarial mana ti 68 persen keur 72 persen, sarta rarancang emas bisa mibanda hiji nilai actuarial antara 78 persen na 82 persen.
Dina Désémber 2016, HHS nyampurnakeun aturan anu ngamungkinkeun rencana perunggu (nilai actuarial kasarna 60 persen) kana boga rentang minimus de of -2 / + 5, dimimitian dina 2018 (dina kecap sejen, diantara 58 persen na 65 persén).
Lajeng dina April 2017, HHS nyampurnakeun peraturan stabilisasi pasar nu ngidinan rentang de minimis rék dilegakeun ka -4 / + 2 pikeun pérak, emas, sarta rencana platinum, sarta salajengna dilegakeun rentang de minimus anyar pikeun parunggu ngarencanakeun keur -4 / + 5 .
Dina aturan anyar, éféktif dina 2018:
- rencana Perunggu tiasa gaduh nilai actuarial antara 56 persen na 65 persen.
- rencana pérak bisa mibanda nilai actuarial antara 66 persen na 72 persen.
- rencana emas bisa mibanda nilai actuarial antara 76 persen na 82 persen.
- rencana platinum tiasa gaduh nilai actuarial antara 86 persen na 92 persen.
Ngitung Niley Actuarial: Ngan Dina-Network EHBs Dupi Diitung
Pamarentah féderal dijieun hiji nilai actuarial kalkulator-mana geus diropéa taunan-éta insurers nganggo nangtukeun nilai actuarial tina rencana aranjeunna nuju proposing pikeun sataun di handap (didieu Éta penjelasan tina nilai actuarial 2017 kalkulator).
Ngan jasa anu dianggap kauntungan kaséhatan penting (EHBs) anu diitung dina itungan. Insurers anu diwenangkeun pikeun nutupan jasa tambahan, tapi nu teu cacah arah nilai actuarial tina rencana.
Sajaba ti éta, itungan nilai actuarial ngan dilarapkeun ka sinyalna di-jaringan, sahingga kaluar-of-jaringan sinyalna yen rencana a nyadiakeun-lamun sagala-henteu bagian tina tekad tina nilai actuarial rencana urang.
Grup badag tur Rencana Timer Insured Boga Aturan Béda
Sarat nilai tingkat logam actuarial dina ACA dilarapkeun ka rencana group individu jeung leutik. Tapi rencana group badag ( di paling luhung, nu hartina leuwih ti 50 pagawé, tapi dina sababaraha nagara bagian, hartina leuwih ti 100 pagawé ) jeung rencana timer insured gaduh aturan béda.
Pikeun grup badag sarta rencana timer insured, sarat teh nya eta rencana nyadiakeun nilai minimum nu diartikeun ngawengku sahanteuna 60 persén waragad pikeun populasi baku. Aya hiji nilai kalkulator minimum éta sarupa jeung nilai actuarial kalkulator dipaké pikeun rencana group individu jeung leutik, tapi nu kalkulator ulah gaduh sababaraha Bedana konci .
grup badag sarta rencana timer insured teu kudu akur kana kategori tingkat logam nu berlaku di pasar group individu jeung leutik, jadi aya tiasa langkung variasi tina hiji rencana pikeun sejen di group badag tur pasar timer insured. Maranéhanana rencana kudu nutupan sahanteuna 60 persén waragad rata-rata populasi standar, tapi maranéhna bisa nutupan sagala perséntase waragad luhur tingkat eta, tanpa ngabogaan kapang kauntungan maranéhna pikeun nyocogkeun dina Bulan heureut-tangtu.
Rencana Kalayan Niley Actuarial Sarua Biasana Boga desain Plan Béda
Nilai actuarial kalkulator ngamungkinkeun insurers mendesain rencana unik nu sagala mungkas nepi dina rentang nilai actuarial sarua. Ieu naha anjeun bisa nempo 10 rencana pérak béda tur tingal 10 desain rencana pisan béda, kalawan rupa-rupa deductibles , copays, sarta coinsurance .
Bursa asuransi kaséhatan California urang merlukeun kabeh rencana pikeun grup individu jeung leutik bisa standarisasi , nu hartina aya dina hiji tingkat logam nu tangtu, sakabéh rencana sadia nu ampir identik dina watesan kauntungan tina hiji rencana pikeun sejen, sanajan maranehna sagala gaduh jaringan panyadia béda . Aya sababaraha nagara lianna nu merlukeun sababaraha rencana standardized tapi ogé diturutan rencana non-standardized, sarta HealthCare.gov debut rencana standardized (salian rencana non-standardized) dina 2017.
Tapi rencana standarisasi sanes hal anu sarua sakumaha nilai actuarial. Lamun kaayaan atawa ukar merlukeun rencana bisa standarisasi, sadaya rencana sadia bakal kauntungan pasti sami di sakuliah naon metrics digunakeun pikeun standardisasi (deductibles, copays, coinsurance, kaluar-of-kantong maksimum, jsb). Ieu kontras jeung syarat nilai actuarial, nu ngawenangkeun keur variasi signifikan dina watesan desain rencana na kauntungan, sanajan keur rencana nu mibanda nilai actuarial sami.
Variasi diantara rencana di tingkat logam sami bisa lumangsung sanajan rencana boga nilai actuarial sarua pasti (misalna dua rencana kalawan desain benefit béda bisa duanana mibanda hiji nilai actuarial of persis 80 persén). Tapi dina rentang minimus de diwenangkeun dina unggal tingkat-jeung logam perluasan rentang pikeun nambahan 2018-salajengna variasi diwenangkeun dina hiji tingkat logam tunggal. Pikeun 2018, rencana jeung hiji nilai actuarial tina 56 persén mangrupakeun rarancang parunggu, sarta jadi mangrupakeun rarancang kalawan nilai actuarial 65 persen. Jelas, eta dua rencana kudu desain benefit pisan béda, tapi maranéhna bakal duanana dianggap rencana perunggu.
> Sumber:
> Amérika Akademi Actuaries MV / AV Praktek Catetan Gawé Grup> Niley minimum jeung Actuarial Niley Determinations Dina Act Kamanusaan sarta Studi Affordable . April 2014.
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa. Final 2017 Actuarial Niley Calculator MÉTODOLOGI . January 21, 2016.
> Departemen Kaséhatan and Services Asasi Manusa. Sabar Protection sarta Élmu Affordable Act, Pasar stabilisasi . April 2017
> Federal ngadaptar. Protection sabar jeung Kamanusaan sarta Studi Act Affordable; HHS bewara tina Kauntungan na parameter pamayaran kanggo 2018; Amendments kana période Enrollment Special jeung Consumer Dioperasikeun na Berorientasi Program Plan. Désémber 22 2016.